工商银行的信用卡持卡者逾期三年，还是可以协商还款的。

1.如果在此之前用户已经和工商银行申请过一次延期还款的话，则这次逾期是无法再申请延期还款的。

2.如果这次逾期是初次逾期，则持卡者是可以和发卡银行协商还款的。

需要注意的是，跟银行协商的还款周期内持卡者是不能再逾期了。一旦在延期还款之后还发生逾期的情况就不能再协商，严重的话银行会再次法院起诉持卡人。