有问题搜一下~
下载APP
资讯 > 头条

请王一博代言,能否解交行信用卡增长乏力?

发布时间:2021.05.03 作者: 阅读:

出品|WEMONEY研究室

文|刘双霞

近两年来,信用卡与明星合作的案例并不鲜见。而交通银行请王一博担任其全球代言人格外引人注意,热度不断。一方面,王一博流量大,粉丝效应显著;另一方面,王一博“上任”不到4天,银保监会就提示了明星代言金融产品的风险,又让此次代言处于一个尴尬境地。

这里有两个问题值得深思:为什么是王一博?为什么要请明星代言?这背后引出交行信用卡客群的年龄焦虑、信用卡增长焦虑,甚至是交行的零售转型焦虑。

作为一家有百年历史的大行,目前交行不仅落后于其他五大行,更有被股份行招行赶超的危险。

交行亟需证明自己。

为什么是王一博?

4月18日,交通银行信用卡官宣王一博担任其全球代言人,并同步上线王一博定制版信用卡。此消息一出,便在业界引发热议。有消息称,官宣当天,交行信用卡创下“全国20万申请量”的饭圈和银行业神话。
1000.jpeg

为什么选择王一博?除了流量因素,背后是银行信用卡的“中年危机”。

相较于银行信用卡,90后、95后等年轻群体更习惯花呗、白条等互联网消费贷产品。

交行信用卡客群同样面临着这种困境。

数据显示,交行信用卡用户以30-40岁人群为主。根据交元2021年第一期信用卡分期资产支持证券申购文件显示,交通银行信用卡30-40岁借款人分期债权的本金金额占比达到48.45%,借款人加权平均年龄为36.39岁。
1000-1.jpeg

30+人群的信用卡市场几近饱和,交行急需开拓年轻客群。而王一博粉丝群体以30岁以下人群为主,很好地匹配了交行的需求。

艺恩数据显示,2020年王一博粉丝年龄分布中,0-17岁人群占比最高,为45%;18岁-24岁人群占比为34%;25岁至29岁的人群占比9%。
1000-2.jpeg

在粉丝性别方面,王一博的女性粉丝占比高达67%。这也暗合了交行信用卡的目标客群。

交行2019年年报显示,2019年以来,信用卡聚焦有车、女性、年轻等目标客群,推出14款特色产品,以求优化客户结构。

不过,请流量明星代言金融产品是一把双刃剑,在带来年轻用户流量同时,也暗含了风险。

从上述数据可以看出,王一博粉丝以低龄人群为主,其占比34%的18-24岁人群正是学生群体。

4月22日,银保监会发布了《关于警惕明星代言金融产品风险的提示》。银保监会提到,要防止过度借贷。青少年尤其要对粉丝应援、借贷追星、集资追星等行为保持理智。

银保监会强调,消费者选择金融产品或服务时,不可盲信明星代言,应理性对待“明星代言”的产品或服务,其中也提到“明星担任银行信用卡推广大使或宣传大使”这一形式。

信用卡增长乏力

不得已而为之。请流量明星代言背后,是交行信用卡增长乏力的现状。

交行信用卡贷款余额连续两年下降。年报数据显示,交行信用卡余额从2018年末的5051.90亿元降至2019年末的4673.87亿元,2020年末进一步降至4641.10亿元。
1000.png

同时,交行信用卡余额在总贷款中的比重也不断下滑,由2018年末的10.41%降至2020年末的7.94%。
1000-1.png

同业对比来看,在六大行中,信用卡贷款最多的是中国建设银行,最少的是邮储银行(601658),但交行是2020年唯一一家信用卡贷款余额下降的国有大行。

2020年末,建设银行信用卡贷款高达8289.43亿元,同比增长11.25%。邮储银行信用卡贷款最少,却是增速最快的银行。邮储银行信用卡贷款为1446.41亿元,同比增长17.41%。交通银行信用卡贷款为4641.10亿元,同比减少0.70%,连续两年负增长。

此外,六大行中有四家银行公布了信用卡不良贷款率,其中,交通银行信用卡不良率最高。2020年邮储银行信用卡不良率为1.83%,同比增加了0.09个百分点。工商银行(601398.SH)、农行、交通银行信用卡不良率依次为1.89%、1.55%、2.27%,分别同比减少0.32个百分点、0.02个百分点、0.11个百分点。

不过也应该看到,交行积极发力信用卡业务,通过推进信用卡业务数字化获客转型的努力。据披露,2020年末,交行境内行信用卡在册卡量7266万张,线上获客占比54.69%。全年新客户中优质客户占比同比提升7.65个百分点。

2020年,交行信用卡全年累计消费额29,042.49亿元,全年移动支付交易额占比同比提高1.5个百分点。

零售转型之困

放到战略的视角,交行信用卡业务增长关乎其零售业务转型成效。

交通银行相关负责人在2020年业绩发布会上表示,将从资产端和负债端两方面出发做好息差管理。在资产端方面,继续坚持零售转型导向,提升零售贷款占比,新增零售贷款占比50%以上。

增长点从哪里来?

从交行贷款结构来看,2020年末其个人贷款余额19808.82亿元,占比提升至33.87%。个贷主要包括房贷按揭、信用卡和其他类。其中房贷按揭为大头,占个人贷款的比重高达65%,信用卡在个人贷款中占比23.4%。

交行2020年房贷在总贷款中的比重为22.12%,虽然距离监管要求的上限32.5%还有增长空间,但整体趋势来看,银行房贷政策趋严。因此,信用卡业务被寄予厚望。

(交行贷款结构)

作为一家有百年历史的银行,交行现在不仅落后于其他五大行,更有被“零售之王”招行赶超的危险。

交行始建于1908年,是中国早期四大银行之一,也是中国早期的发钞行之一。作为老牌的国有五大行之一,交行多项指标排在末尾,另外,自邮储银行加入国有大行之列,交行的位置被挤到了第六位。更值得关注的是,近年来,股份制银行招行业务发展迅猛,大有赶超交行之势,市场上“工农中建招”取代“工农中建交”的声音不断。

目前,交行零售转型速度已远落后于招行。从数据来看,招行虽然资产规模、零售客户数不及交行,但其零售客户资产(AUM)是交行的2倍之多,零售业务营收额、占比等指标均优于交行。此外,招行2020年的信息科技投入更是交行的2倍多。

从市值来看,以2021年4月26日收盘价来看,招行总市值为1.31万亿,是交行的3.6倍。

不过,值得关注的是,交行零售业务中,中高端客群贡献进一步提升,2020年其达标沃德及以上客户(指季均资产50万元以上的客户)AUM余额26026亿元,占全行AUM余额66.81%。

另外,财富管理也是交行新机会。交行在2020年年报中提到:举集团之力构建财富管理“核心能力”。

2020年,交行理财、基金、保险、信托等财富管理产品在AUM增量占比不断扩大,从2018年的41.57%提升至2020年的63.94%,财富管理手续费及佣金净收入同比增长35.18%,增幅创近三年新高。

邀请王一博这样的流量明星代言,是百年交行希望重新焕发青春的一次尝试,也是其零售业务转型的“诺曼底登陆”。

来源:

点击阅读全文

收起阅读全文

【特别声明】
凡注明 “我爱卡”来源的作品,媒体和个人进行全部或者部分转载,请注明出处(我爱卡)。 非“我爱卡”来源的作品,观点仅代表作者本人,我爱卡系信息发布平台,仅提供信息存储空间服务,版权归原作者所有。

卡片推荐 更多

换一批

贷款推荐 更多

换一批

我爱卡App

关于信用卡、贷款的高质量交流社区

相关文章更多

如果你正属于信用卡逾期状态,一定不要这样做! 3272 身份信息借给同学办信用卡,后果不可收拾! 5418 招商银行2021第一季度“成绩单”超预期,信用卡不良贷款率三连升 1156 App治理再出新规!金融账户信息处理有单独要求 360 银联联合各方加强账户风险防控 强化“睡眠卡”管理 455 “银联五一缤纷惠”活动开启,这个小长假去哪都省! 737 一年可能“损失”几百元,这类信用卡“偷偷”扣钱,早知道早注销 814 你以为诈骗离你很远 其实就在你身边! 571 当你负债累累的时候,必须要记住这三件事 1563 信用卡即将大整顿?高额度、过度催收将被限制 644

卡友还看过的行业资讯 更多

滴滴被罚80.26亿 150 2022年各项社保缴费工资基数上下限 677 热搜!400多万粉丝私募大V,多次割韭菜 被公诉彻底凉了 347 银行理财薪酬体系想说“弹性”不容易 147 【分享】招商银行半年报 这些信用卡内容 你要了解! 392

最新资讯 更多

信用卡没有好与不好,你得这样用,比怪它有用 1280 信用卡用得好好的,怎么突然就被银行降额了? 596 最后一家国有大行信用卡中心获批开业,地址设在北京 1543 信用卡精准营销能力仍待提升,联手平台促销致投诉大增 346 信用卡逾期后,银行说我有恶意套现行为,拒绝协商个性化分期还款! 2039