有问题搜一下~
下载APP
资讯 > 头条

【分享】招商银行半年报 这些信用卡内容 你要了解!

发布时间:2021.08.16 作者: 星爷说卡... 阅读:

银行的半年报陆续出来了,最先出来的就是招商银行和宁波银行,那我们就看看银行疯狂赚钱的时候,你跟着赚了还是疯狂刷卡不断贡献了。

招商银行年报.png

很多卡友会问,银行年报也好,半年报也好,和我们玩卡有啥关系叻?

 

1、 回顾过去

能够让我们看到银行过去一段时间通过哪些动作,做到如此业绩。那些做的比较好,是反馈给我们卡友的。比如,招商银行的刷卡返现活动,虽然是按照银行邀请,但是确实给我们卡友带来了实惠。

 

2、 看清银行未来

银行未来会在哪些点发力,会不会加强风控,对于我们玩卡是按照既定玩卡策略执行,还是跟着银行的节奏适时的调整,比如招商银行增加640万黑名大商户,这会直接导致更多时候消费是没有积分。

 

3、 银行的重点

年报中很明显会侧重大财富管理,不断筛选优质用户,我们普通人就要不断积累,特别是可以从金葵花客户,然后在往上到私人银行。哪怕是很多人想办法做的白嫖金葵花。也是迈出了重要优质用户的第一步。

 

4、 不良率

银行的资产不良率特别是信用卡不良率,我们卡友如果自己处在逾期的边缘,那我们就要看看整体银行欠款情况,是都还上了,还是用户逾期时间更长了。结合自己的持卡情况,让自己根据银行目前现有政策做出适合自己的方案,有效的上岸。

 

招商银行半年业绩

报告期内,本集团实现营业收入1,687.49亿元,同比增长13.75% ;实现归属于本行股东的净利润611.50亿元, 同比增长22.82% ;实现净利息收入993.41亿元,同比增长9.32% ;实现非利息净收入694.08亿元,同比增长 20.75% ;归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别 为1.42%和18.06%,同比分别上升0.13和1.12个百分点。

 

我们看到净利润611.5亿这是招商银行吸金能力表现,也是被冠以“零售之王”称号,而在这些利润收入中,代理收入占比特别高。有流量,有用户,有代理,有收入。

净手续费及佣金收入522.54亿元,同比增长23.62%。手续费及佣金收入中,托管及其他受托业务佣金收入 158.82亿元,同比增长17.14%主要是托管费收入和招商基金管理费收入增长 ;代理服务手续费收入151.73亿 元,同比增长40.36%主要是通过优化客户资产配置,把握权益基金行情和推动保障型保险增长,实现了代理 基金收入和代理保险收入的较好增长 ;银行卡手续费收入93.96亿元,同比下降0.23%,主要是受疫情影响,国际卡境外交易手续费收入下降 ;结算与清算手续费收入72.77亿元,同比增长14.38%,主要是电子支付收入增 ;信贷承诺及贷款业务佣金收入38.52亿元,同比增长5.42%,主要是贸易融资相关手续费收入增加。

相对而言,银行卡手续费收入下降,这就是疫情中,刷卡交易量还是有所下降,特别是国外疫情,出国场景消费减少。

 

那么对于我们卡友来锁,如果有资金,就可以通过招商银行进行相应的理财,用户多,流量池比较大,当然也要看好风险。毕竟高收益对应的是高风险,这一点都不容忽视。

同时通过理财,增加自身资质,在招商银行掌上生活中有专门补充资质的入口,方便大家手动更新自己的动态资质。比如工资1万,理财5万,就可以更新,过了半年,感觉自己的理财金额增加,那就同样可以更新理财10万。这对已经持卡的用户来说直接是加分项目。

 

招商银行用户

一是拓展“大客群”,大财富管理基础进一步夯实。

本公司零售客户1.65亿户(含借记卡和信用卡客户),管理零售客户总资产(AUM)时点规模突破10万亿元,金葵花及以上客户资产保持快速增长。招商银行App累计用户数1.58亿 户,掌上生活App累计用户数1.17亿户。日均存款50万元以上的公司客户达21.77万户,较上年 末增加1.83万户,增幅9.18%。

 

二是搭建“大平台”,携手合作伙伴打造经营朋友圈。

启动“招阳计划”,搭建潜力基金经理成长平台,孵化 并锁定优秀的基金管理人。55家合作伙伴入驻“招财号”开放平台,开启直接服务客户的探索。促进月活跃用户 (MAU)与AUM的有机融合,更多客户在招行平台上享受到财富管理服务。报告期内,招商银行App理财投资客户数1,563.92万户,同比增长29.17%,占全行理财投资客户数的97.62% ;招商银行App的理财投资销售金额 6.12万亿元,同比增长26.85%,占全行理财投资销售金额的84.19% ;降低客户认知门槛,破题复杂产品线上配置,线上运营成效显著,购买体验进一步升级,线上复杂产品销量大幅提升。

 

三是构建“大生态”,形成业务飞轮效应。

围绕大财富管理价值循环链,各单元逐步找到各自的价值定位。批发、零售客户转化日益默契,两大条线在代发业务拓展和私人银行客群拓展上的合作更加紧密,重点企业高管开 立私人银行卡增长较快,同时私人银行引流对公有效户也明显增长。

 

再次强调,挖掘优质用户,日均存款50万这一标准可以作为我们卡友的参考标准。先迈过这道坎。

 

信用卡业务

本公司信用卡流通卡数10,180.19万张,较上年末增长2.28% ;流通户数6,771.52万户,较上年末增长1.51% ;信用卡贷款余额7,969.13亿元,较上年末增长6.74% ;信用卡循环余额占比20.73%。报告期内,本公司实现信用卡交易额22,768.16亿元,同比增长11.85% ;实现信用卡利息收入284.25亿元,同比增长 0.17% ;实现信用卡非利息收入132.37亿元,同比增长5.09%。

本公司持续优化信用卡新户结构与资产组合,提升共债风险识别防范能力,推动贷后业务向智能化运 营转型,信用卡资产质量企稳向好。信用卡贷款入催率及回收率已基本恢复至疫情前水平,后端催收能力也明显 提升。截至报告期末,信用卡贷款不良率1.58%,较上年末下降0.08个百分点。

 

招商银行贷款情况

招商银行年报2.png

我们能够看到5级分类:正常贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。不良贷款包括:次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

2021年6月30日和2020年12月31日中,关注类贷款减少,次级类贷款增多,说明贷款质量有所下降,关注类贷款出现随着时间推移,贷款质量下沉;可疑类贷款也有金额有增长,不过增长幅度较小。而到最后一个损失类贷款,明显控制的比较明显。招商银行在处理损失类贷款力度上确实比较大,效果显著。后续会加大对不良资产的处置力度。

 招商银行年报3.png


在逾期时间上,逾期1年以下都实现了下降。2020年确实因为疫情逾期比较严重;逾期1-3年有所增长。也不排斥,随着时间推移,该还不上的还是还不上,逐步下沉中。从逾期一年以上,过渡到逾期1年以上。逾期3年以上,基本被认为是呆帐,或者银行做核销处理。

下半年,国内外疫情和经济复苏仍有不确定性,居民就业、收入增长仍面临压力,对消费信贷类业务的影响依然存 在。本公司将持续丰富客户风险判断维度,迭代优化审批策略,密切监测存量贷款风险,同时加快贷后一站式数 字平台的建设和贷后管理队伍能力的提升,拓展不良资产处置渠道,持续强化风险管控能力,努力保持消费信贷 类业务资产质量的相对稳定。

 


来源:

点击阅读全文

收起阅读全文

【特别声明】
凡注明 “我爱卡”来源的作品,媒体和个人进行全部或者部分转载,请注明出处(我爱卡)。 非“我爱卡”来源的作品,观点仅代表作者本人,我爱卡系信息发布平台,仅提供信息存储空间服务,版权归原作者所有。

卡片推荐 更多

换一批

贷款推荐 更多

换一批

我爱卡App

关于信用卡、贷款的高质量交流社区

相关文章更多

王一博 王一博 七夕给你送福利啦! 517 【新卡】秒下!星巴克畅饮!多种限量权益!算白拿 515 【警惕】免费送鸡蛋 隐藏着诈蛋! 326 砰!北京严查楼市违规打响第一枪! 462

卡友还看过的行业资讯 更多

滴滴被罚80.26亿 327 2022年各项社保缴费工资基数上下限 1620 热搜!400多万粉丝私募大V,多次割韭菜 被公诉彻底凉了 519 银行理财薪酬体系想说“弹性”不容易 272 【分享】招商银行半年报 这些信用卡内容 你要了解! 569

最新资讯 更多

广发银行年度报告:信用卡新增卡量、收益率等核心指标保持领先优势 5806 招商银行2021第一季度“成绩单”超预期,信用卡不良贷款率三连升 1257 信用卡、借呗、任性贷千万不要逾期,后果真的很严重! 676 又一“事物”产生争议,9亿网民都在使用它,权威机构开始介入了 686 四部委继续推进手续费下降!包括刷卡手续费~ 3011