工行卡分为借记卡，贷记卡，信用卡，牡丹通灵卡属于借记卡，但可以刷卡消费，但不能透支，存款有息，
贷记卡存款无息，但根据消费产生的信用额度可以透支，有最短25，最长55天的免息还款期，信用卡存款有息，可以透支，但没有免息还款。

您好！ 我行牡丹卡包括牡丹信用卡（准贷记卡）、牡丹贷记卡、牡丹国际信用卡、牡丹通灵卡、牡丹灵通卡e时代等。 牡丹信用卡（准贷记卡）、牡丹贷记卡、牡丹国际信用卡属于可透支类牡丹卡，可以先使用卡片的信用额度透支消费或取现，之后还款。 牡丹通灵卡和牡丹灵通卡e时代不能透支消费，只能使用账户中的存款进行消费； 牡丹信用卡（准贷记卡）、牡丹灵通卡和牡丹灵通卡e时代存款有息，牡丹贷记卡、牡丹国际信用卡等存款无息。工行牡丹卡分为好多系列，您的卡并不是信用卡。希望能帮您分清楚。