工行牡丹贷记卡可以不存钱。

持卡人不需要往工行牡丹贷记卡中存钱就可以进行消费，持卡人在工商银行授予的信用额度以内直接透支消费即可，需要先存钱才可以进行使用的为借记卡。

持卡人需要注意的是，如果往工行牡丹贷记卡中存钱，那么是不会产生任何存款利息的。而且如果想取出这部分款项还需要支付一定的手续费。所以往贷记卡中存钱并不划算。