工商牡丹贷记卡是不可以贷款的，只可以在信用额度内透支消费，但是可以作为贷款的申请条件之一，或者牡丹卡的还款记录可以作为征信记录。

虽然牡丹贷记卡不能直接贷款，但是如果用户消费的起始金额是600元人民币，那么就可以申请贷记卡分期付款。

用户可以通过工商银行网点、工商银行客服电话、工商银行网上银行、工商银行手机银行、工商银行自助终端以及短信等渠道申请分期付款。