工行贷记卡不是只能在还款日还款。

工行贷记卡透支以后，只要在工行的还款日及以前还清欠款就可以，就被银行视为正常还款。另外，工行贷记卡还款还有还款宽限期，持卡用户在还款宽限期内还清欠款就不算逾期。

如果持卡用户暂时没有还款能力来还清贷记卡欠款，可以向银行申请分期还款和还最低还款额，这样虽然有利息和滞纳金，但是可以避免逾期。