工行牡丹卡跟贷记卡的区别如下：

1、有效期：牡丹卡卡片有效期最长为五年，贷记卡有效期有的三年，有的五年。

2、应用领域：牡丹卡应用于交通、旅游、餐饮、娱乐、医疗、教育等方面。而贷记卡持卡人可以凭信用卡向特约单位购物、消费和向银行存取现金。

3、优点：牡丹卡可以消费后还款，享受超长免息期，免除利息负担。而贷记卡能提供结算服务，方便购物消费，增强安全感，能简化收款手续。