工商银行牡丹贷记卡不一定是金卡，牡丹贷记卡根据等级的不同分为金卡和普卡两种级别，因此也有可能是普卡。

牡丹贷记卡可以不必存入备用金，持卡人可以在银行给予的信用额度内，先消费后还款。具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。

使用工商牡丹贷记卡进行消费的话，在对账单规定的还款日期进行全部还款的话，是享受25-56天的免息还款的的。