工行贷记卡和储蓄卡在本质、功能、使用方式、使用影响等方面存在不同，具体如下：

1、本质：贷记卡可以在信用额度内先消费后还款，而储蓄卡只用先存款再消费。

2、功能：贷记卡最常用的功能就是线下刷卡消费或者线上转账消费，其余还有存款、取现功能，而储蓄卡主要用于存储。

3、使用影响：贷记卡产生逾期还款，就会给个人征信带来负面记录，而储蓄卡是不会的。