工行牡丹准贷记卡和理财金卡区别如下：

1、两种卡片的性质不同。工行牡丹准贷记卡是信用卡；工行理财金卡，属于借记卡；即理财金账户芯片卡。

2、两种卡片的功能不同。工行牡丹准贷记卡有银行授予的信用额度，能够透支，先消费在还款，不能进行理财；工行理财金卡要先存入钱再消费，没有透支功能，能够理财。

3、工行牡丹准贷记卡现在已停止发行；工行理财金卡没有，还一直发行并且客户还享受与众不同的服务。