工行贷记卡余额是负数表示贷记卡内有欠款没有还。

工行贷记卡到期没有还清欠款，视为逾期。额外需要支付透支利息以及按照最低还款额为还款部分的一定比例支付违约金。

工行贷记卡持卡人在还款日到期前还清欠款，就无需支付额外透支的利息。并且持卡人在使用信用额度取现或者转账时，是不享受免息还款待遇的，还要支付银行记账日到还款日的透支利息。

工行贷记卡持卡人如果只还清最低还款额，工行贷记卡机构只会对为还清的部分收取透支利息。