房贷需要的条件有：借款人年龄需要在18周岁到65周岁之间，并且拥有有效的身份证件；借款人具备一定的还款能力；借款人个人信用良好；有合法购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件等。借款人根据银行的要求，持身份证、工作证明等所需材料提交给银行并进行贷款申请。