桔子理财不上央行征信系统，但是会上百行征信。桔子理财主要为个人投资者配置小微、分散、透明的消费金融资产，属于小额贷款平台。在桔子理财产生逾期行为时，要及时还清贷款，否则会被记录到百行征信中。严重长期逾期或者恶意不还欠款的用户，会被列入同业黑名单，导致用户在其他平台上的借贷行为也受到信用因素的制约。