贷记卡、信用卡往往都能在一定额度内透支取现或者用于消费的，银行借记卡则是不能透支的。所以用户只要弄清楚牡丹卡的性质，就可以清楚分辨自己所使用的工商银行牡丹卡是否能透支。

工商银行牡丹卡透支利息计算方式：

不同性质的工商银行牡丹卡进行透支操作，其对应的利息也是不一样的。无论是工行贷记卡还是信用卡取现，其利率标准都是按日息万分之五进行计算。

如果工行用户是采用牡丹贷记卡透支消费的话，则贷款天数是按次月25后如果没有还清款项才开始算的。对于信用卡性质的工行牡丹卡透支情况，其贷款天数则是根据用户消费或提现的时间点来界定的。

总的来说，用户如果是透支消费，则是从消费后的一天算起，而透支取现的话，则是从取现隔天开始算起的。