运通“破冰”中国银行卡清算市场

发布时间：2018.11.12 作者： youl... 阅读：

[根据央行发布的数据，截至今年第二季度末，全国银行卡在用发卡数量达71.87亿张。]  

一年以后，中国消费者就可以拿到一张标识为“AmericanExpress”(美国运通)的银行卡了。经过三年的准备，中国银行卡支付清算引入外资机构正式“破冰”。  

央行会同银保监会日前审查通过了“连通（杭州）技术服务有限公司”（下称“连通公司”）提交的银行卡清算机构筹备申请。连通公司需在一年筹备期内完成筹备工作后，依法定程序向中国人民银行申请开业。在业内人士看来，这堪称我国支付清算市场改革和对外开放中具有里程碑意义的事件。  

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示，这是我国金融业对外开放的又一成果，标志着我国银行卡市场开放进入了实质性阶段。  

中国社科院金融所支付清算研究中心主任、金融科技50人论坛首席经济学家杨涛认为，这意味着在金融市场基础设施中最为关键的清算组织环节，将很快出现第二家持牌卡组织，有助于提升银行卡市场的竞争性和服务效率，有利于消费者享受更加多元化的支付服务。  

银行卡市场逐步有序开放  

中国巨大的银行卡市场一直以来为外资支付清算机构所向往。  

根据央行发布的数据，截至今年第二季度末，全国银行卡在用发卡数量达71.87亿张。全球资料公司的研究显示，到2020年，中国银行卡市场将是全球最大市场，流通银行卡的数量或将增加到90亿张。但目前，90%的市场份额为中国银联有限公司占据。  

此次事件的主角——连通公司，是美国运通在我国境内发起设立的合资公司，并作为市场主体申请筹备银行卡清算机构、运营运通品牌。  

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立即申请

早在2015年，国务院就已批准银行卡清算市场放开，央行会同有关部门随后发布了相关管理办法和准入服务指南。  

去年11月，中国人民银行副行长范一飞公开表示，央行正在制定相关办法明确外商投资非银行支付机构准入事宜。美国运通开始积极向中国监管部门申请进入中国市场。  

今年3月21日，人民银行正式发布消息，放开外商投资支付机构准入限制，提出外资机构申请支付业务许可证享受“国民待遇”，并配套相关监管政策，一切万事俱备。  

如今连通公司筹备申请的获批，“标志着一直以来由境内资本主导的清算行业，实质性地实现了开放。”拉卡拉集团党委书记、高级副总裁唐凌表示。  

他称，在此之前，境内清算市场主要是银联和网联。银联主要是银行机构发起，国有资本占主导地位，网联主要面向支付机构，民营资本占比超50%。此次申请筹备的连通公司，中外资本各半。清算市场的开放，充分体现了该行业有序开放的政策。  

“这表明我国的金融国际化步伐仍在按照既定方针稳步推进，并且进入到作为核心的金融市场基础设施层面，推动金融业双向开放的战略并没有动摇。”杨涛表示。  

董希淼认为，积极稳妥引入国际银行卡清算机构，既是我国扩大和深化金融业对外开放的重要举措，也有利于优化我国银行卡市场产业结构，提高银行卡竞争水平和服务水平。  

根据央行消息，连通公司需在一年筹备期内完成筹备工作后，依法定程序向央行申请开业。下一步，央行将继续遵循公开、公平、公正的原则，依法有序推进银行卡清算机构准入工作。  

加速国内市场竞争  

连通进入中国市场，对我国金融机构和消费者来说，意味着有了更多的选择。  

在支付行业人士看来，目前中国银行卡支付市场为银联一家独大，外资机构将成为那条“鲶鱼”，搅动国内市场竞争的水花，同时外资带来的技术以及境外客户网络必然互惠双方。  

国际机构进入中国市场的竞争优势就在于，国际市场的发展历史更为悠久，有成熟的经验和模式，对不同国家的市场都熟悉。  

杨涛也表示，海外卡组织可能在跨境支付服务方面有所着力，并且在聚集和服务高端用户、改善用户体验方面体现出自身特色，从而满足人民币国际化背景下的境内外客户新需求。  

在他看来，作为申请人的运通公司，其海外“三方模式”也有自己的特色，虽然在国内需适应卡组织“四方模式”特征，但仍有利于推动国内零售支付产业链的进一步深化改革，形成卡组织、清算组织、金融机构、支付企业的竞争互补新格局。  

不过，即便是老牌外资卡组织进入中国，其未来的道路也未必就是一片坦途，面临的竞争压力不容小觑。  

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立即申请

“批筹仅是第一步，开业后如何运营才是关键。”唐凌表示，连通公司能够获得批筹，其提交的方案可行性应是获得监管方认可的。只要按部就班做下来，申请开业不是问题。但开业后，如何运营及运营效果如何，还有待观察和市场检验。连通公司在接下来的一年里，将要面对和解决一系列的问题。  

例如，如何实施和落实境内关于银行卡芯片的标准；采取何种策略，在目前二分天下的清算市场占有一席之地等。  

另一方面，董希淼表示，国内银行卡收费大幅度下降的可能性不大。与国际主流银行卡收费标准相比，我国银行卡费率明显是偏低的。在目前低费率水平下，即使清算市场主体增多，恐怕相关费率也难有大的调整余地。  

来源：新浪财经