某蚁借呗=数字陷阱！

发布时间：2020.12.03 作者： 阅读：

当贷款如水般流入你的钱包，借钱变得越来越容易，借钱也应该更加谨慎。

“借钱快人一步”、“想好就借呗”、“1天起借，可随时还”、“分期的幸福感能延续一年”……这些年来，在杰克马的“金融惠普”下，就算不赚钱借钱也能随便花。然而，在这看似“诗与远方都可兼得”的美好背后，实则暗藏着“普而不惠”的陷阱。

其实，某蚁借呗的计息方式与房贷一样，都是根据实际占用本金的真实数额来计算利息，不同的是，房贷一般按月分期来还款，但实际利息数额和按天计算利息是一样的。

举个例子，日利息万5，借款12000元，等额本金分12期偿还。那么，对应的月利率为0.05%×30天=1.5%，每个月应还的本金为12000÷12＝1000元。

所以每个月还款如下：

第一个月还款：（12000÷12）+（12000-0）×1.5%=1000+180=1180元

第二个月还款：（12000÷12）+（12000-1000）×1.5%=1000+165=1165元

第三个月还款：（12000÷12）+（12000-1000×2）×1.5%=1000+150=1150元

……

第十二个月还款：（12000÷12）+（12000-1000×11）×1.5%=1000+15=1015元

按照上述计算方法，12个月一共支付的利息为：180+165+150+...+15=1170元

9.7%就是实际的年化率了吗？其实这是不对的，因为在上述12期中，你并没有全周期占有12000元的借款，这很容易就被忽悠。

实际的借呗年化率没那么低，按照万5的日利息来计算，借呗的年化率为：

目前，借呗的日利息在万1.5到万6.5之间，换算成月利息是0.45%-1.95%，换成年利息就是5.475%-23.725%。但是能拿到万1.5或者万2日利息的人少之又少，大多数人的日利息都是万5甚至以上。

某蚁借呗的利率到底算不算高，横向对比一下就知道了。

以银行贷款为例，根据2019年中国人民银行的贷款基准利率来看，各期限商业贷款利率如下：一年以内（含一年），利率为4.35％；一至五年（含五年），利率为4.75％；五年以上，利率为4.9%。公积金贷款期限在五年以下（含五年）的，利率为2.75%，期限在五年以上的，利率为3.25%。各商业银行在此基础上进行上下浮动，具体要以银行公布的数据为准。这样看来，某蚁借呗的利率大概是银行贷款利率的2-5倍不等。

再来看信用卡。信用卡分期还款每个月的手续费是在0.5%~0.72%之间，换算成年换利息，就在10%~14%之间，且信用卡是没有利息的，分期还款才有利息，所以不建议分期还款。比如像某些卡友使用POS机，每次刷卡的手续费0.6%，一年刷12次，一年也是7.2%的年利率。所以，某蚁借呗的利息相对而言要比信用卡分期利息要高。

综上，某蚁借呗的利息不是一般的高，简直是高得让人怀疑人生。所以，在使用此类网络小贷的时候千万要擦亮双眼，不要掉进所谓的“借一千元日利息也就0.3元到0.5元不等”的数字陷阱当中，别被互联网所谓的便捷、低成本的说辞给迷惑了。

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