自POS机诞生以来,套现现象便一直存在,有的是个人通过mPOS机器来刷卡套取资金,有的却将POS套现发展成了一项灰色产业,利用POS机套现业务来非法牟利。
近日,警方破获一起利用POS机进行信用卡套现的非法经营案,涉案金额近千万元。
利用POS套现交易千万
银行贷款利率过高,无形中会增加用户的压力,而通过POS刷卡的方式,可以以极低的成本将信用卡的资金转移到储蓄卡中,在使用信用卡的人群中,有过POS套现行为的占据很高比例。
但在用卡一族中,也不乏一些无法按时进行信用卡还款的人员,这些人有资金还款需求,却没有条件来完成套现,于是帮助这些人来代还、养卡的职业群体出现了。
犯罪嫌疑人张某是一名代还从业者,出钱替持卡人还清信用卡账单,等持卡人额度恢复了以后,再立即通过POS机套现的方式,将资金刷到自己的账户上。
自2017年12月起,张某在网上购买9台P0S机,以虚构交易的方法,使用P0S机非法从事资金结算、套现、养卡业务,在每一笔虚假交易中,张某都会从中收取一定比例的手续费,以此方式来获得利润。目前,犯罪嫌疑人张某已被依法采取刑事强制措施。
此前,夏津警方接到一起关于POS机虚构交易的举报,迅速展开侦查。在现场抓获嫌疑人李某,并查到其作案工具,包括多张信用卡,以及数个POS机。
经过警方的调查,确认李某非法持有信用卡达到了280余张,POS机也有10余台。其中很大一部分信用卡,并不是李某办理的,而是从亲戚朋友手中借来的。据了解,这些信用卡被李某用来套取资金,从事替他人代还信用卡的业务。
具体的操作是先将亲戚朋友卡中的资金额度套取出来,替持卡人偿还信用卡,还款成功后,再将持卡人信用卡中的额度套取,用以偿还亲戚朋友的信用卡,如此循环往复。
许多持卡人在消费过后,无法如期偿还信用卡透支款,这种需求的存在,催生了专门替人解除信用卡的还款期限的养卡族乃至养卡公司。李某正是其中一员,自2017年底到2019年初,李某套现金额达到了一千余万元,从中非法获利达到了数万元。
网销POS机是罪魁祸首
POS机套现的背后,是条层级分明的收单产业链,这条产业链养活了数百万从业者,包括POS机代理商、设备制造商、收单机构、代理商,有些代理商为了获得分润,采用网销POS机的方式来推广,这也使许多POS机未经过资质审核便被使用,其中很大一部分流向信用卡代还、养卡群体,利用这些网销的POS机从事信用卡套现业务。
事实上,通过网络销售的POS机,由于门槛低以及办理条件简单等因素的影响,其合规性与安全性无法得到保证,一旦机器出了问题,将很难联系到销售人员。
早在2016年,央行就发布了《关于加强支付结算管理、防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定,任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括mPOS)、刷卡器等受理终端,对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能。
2019年4月,为了规范淘宝网网购平台的市场管理秩序,淘宝全面禁令POS机出售,明确规定商品信息中不得出现“POS”、“POS机”等图片或文字信息。
目前,在一些知名电商平台上搜索“POS机”,会显示无法找到相关产品,但是这并不代表网销POS得到了彻底制止,网销POS机的现象依然存在,在大平台无法进行销售,许多代理商则通过其它平台开展POS机的网销。
来源:支付百科
卡片推荐 更多
光大海航海免联名信用卡
专属积分 权益尊享
招商银行YOUNG卡青年版卡
刷卡免年费
民生银行标准信用卡
免首年年费 三秒核发
工行奋金卡
限量版郎平签名版排球、纪念版记事本新客户见面礼
广发真情卡
自选商户类型三倍积分
换一批
贷款推荐 更多
借钱呗
专属额度,大额低息,下款极速
哈啰
循环额度,极速借款
360借条
0门槛,3分钟审核,极速到账
卡卡花
门槛超低,极速放款
闪钱
合规贷款,门槛低,利息低
融360
手机全程线上申请,流程简单
我爱卡
要用钱、上我爱卡 年化18%
换一批
关于信用卡、贷款的高质量交流社区
相关文章更多
银保监会等6部门:利用金融科技对客户信用准确画像 398 最新公告!兴业银行宣布这些交易不再积分 1138 坑一个算一个!银行不会告诉你的信用卡8个坑 3153 信用卡逾期后,三方催收让负债人下跪和朋友借钱,算不算暴力催收? 1297 2020年最新风控最严、降额最多银行信用卡排名!你中招了吗? 6593 信用卡逾期还能快速“上岸”? 背后牵出一条“职业投诉”灰色产业链 618 “暗网”买350万条数据推广POS,江苏某代理被抓! 898 国内首发!工行“速度与激情”车主信用卡限时开放 4066 最新!百行征信已基本实现网贷人群全覆盖 760 多家银行!百倍积分!银联62节重磅活动上线 1576