21岁，负债12万，工资4500，我何去何从？

发布时间：2020.03.20 作者： 阅读：

网友求助：我今年21岁，但已经欠债12万，工资只要4500元，每月除了生活花销所剩无几。我该怎么办？我身上我都感觉不到有什么理由再坚持下去？

21岁，尚在一切都能从头开始和创造一切可能的年纪。解决类似问题分为两个方面：一是如何处理你的债务；二是怎么坚持下去，怎么摆脱目前的状况。

说实话，21岁，欠债12万其实不算多。

清理自己的债务

首先要做的是清理你的债务，分清良性债务和不良债务，制定切实可行的还款计划。具体处理方法如下：

第一类：银行债务

欠银行的债务，这类债务大多属于良性债务，属于你的家庭资产增量部分。比如按月还款的车贷、房贷，这类债务记住千万不要逾期，不能产生不良信用记录，对你后期的借款需求影响很大，后果也很严重。

这类债务属于你每月按时还款的部分。如果有欠银行的其他信用贷款，按照约定的还款方式，按月分期付款或者先本后息，也不要逾期。

第二类：信用卡负债

如果是信用卡负债，尽量办理账单分期或消费分期，可以暂时减轻你的还款压力，延长你的还款周期，压力大的话延长分期期数，只是你需要承担利息。同样，力求不要逾期。

第三类：亲友借债

如果是欠朋友、亲友的，还款有压力的话，和人家商量吧，表达你的诚意，表明还款有压力，商量明确的还款时间和方式，亲友、朋友多数还是能理解的，要保持良好的信誉，你必须做到言必行、行必果。

第四类：小额贷款公司

其他金融机构借款，比如小贷公司等。这种负债多数利率较高，15％——30％不等的利率，逾期还会遭遇恶意催收，甚至轰炸你的通讯录。

如果有压力，向亲朋好友借款也要处理掉，如果属于套路贷、高息贷，在现在的风头上，如果你已经还了本金部分，也不用怕他们的恶意催收，收集证据用法律的武器保护自己。

最重要的还是分清债务性质，你的负债是由不良习惯造成的，比如出入高档消费场所、赌博，还是投资失败，从事资本市场亏损等等。你的负债属于良性还是劣性？你的负债能不能不断增加个人资产？

解决办法

我认为，求助人比较年轻，才21岁，欠债12万完全不用怕。对于楼主每月4500的收入，如何摆脱目前的状况呢：

一、如果是些不良负债，及时悬崖勒马，并请求家人的帮助，这个时候家人才是你的靠山，免得自己的债务像雪球一样越滚越大。按照上面的不同债务处置方法处理，很快可以轻装上阵。

二、改善你的生活方式，少去高消费场所，注重学习，结交益友强制储蓄。每月只保够基本生活费，其余的钱用来处理债务，能处理一些是一些，总归债务会越来越少。

三、努力工作，提升你的赚钱能力，在力所能及情况下，参加一些专业培训，寻求升职，提升薪资水平。

四、开拓新的赚钱渠道，利用特长和技能，从事一些赚钱的副业，比如自媒体行业，只要你能放下自尊，去夜市摆地摊也是可以的，关键是你能不能放下尊严去赚钱。

来源：之舟职读