当我们申请信用卡或者申请贷款时,银行会比较关注的一个因素就是申请人的负债率。
那什么是负债率呢?负债率就是:【信用卡每月最低还款额 + 贷款每月还款金额】/ 你的月收入。
可以简单的理解为,你是否有足够的偿还能力,你还有多少偿还能力?
通常来讲,负债率>70%的人申请信用卡或者贷款,被拒绝的几率会比较大。银行之所以会拒绝申请人的请求,主要是担心申请人偿还不起。
假如你只有1万元的偿还能力,你目前已经有9000元的负债,那么银行会放心给你批申批贷吗?
虽然负债所起到的作用不是绝对的,但一定会影响到申卡申贷,相信没有一家银行敢轻易借款给无偿还能力的人群,其中主要的一个因素就是风险,银行需要衡量每一位用户的风险,一旦风险过高,一定是不容易申请通过的。
接下来就到了重点部分,如何才能够降低我们的负债,给银行一个更好的印象呢?你需要get以下4招!
第一招:优化信用卡
将手中多余的的信用卡注销掉,我们每一张信用卡都会在征信上有所体现,同时每一张信用卡的消费金额也占用了我们的负债金额。
过多的信用卡会积累到较高的总授信额度,卡片过多、授信金额过高的情况下,再申请信用卡的时候,就容易遭拒。
征信报告上显示的办卡数量过多,还会让银行认为你实际财务能力与还款能力不匹配,有一定的还款风险。
第二招:适当分期
申请分期可以适当“隐藏”负债,为什么这么说呢?
比如,你上个月刚办理了一笔36个月20万的现金分期,那么你这张信用卡的这部分卡债应该是20万,申请分期后20万会摊到36个月去还,具体到每个月的账单,只需要还本金+手续费,征信报告里就不是显示20万负债。
那么,你分期的期数越多,相应的负债显示就越低,但是,申请人需要支付的手续费和利息也会变多,因此,这一招要慎重,适当分期即要。
第三招:提前还款
“0账单”这个词很多卡友都知道,信用卡消费之后,在账单日来临之前,偿还掉信用卡的消费金额,这样就能够实现账单金额为0,这样做的目的就是为了降低负债。
提前还款并不一定要完全偿还掉,可以提前偿还一部分,适当地提前还款,这样也能够实现降低负债。
第四招:停止借贷
小额贷款是申请信用卡比较忌讳的,无论是申请信用卡还是申请贷款,首先涉及到的就是征信查询。
如果近期频繁申请小额贷款,那么征信上会有所体现,而表现出来的就是申请人急需缺钱,因此,在申请信用卡时银行就会更加谨慎。
所以,如果有申请信用卡的打算,就要停止这些小额贷款的申请,频繁的申请小贷也暗示着用户违约风险较高。
当上面的这些招术起到作用之后,在申请信用卡时就需要注意一些策略了,卡卡要提醒大家的是,负债降低之后,一定不要急于盲目申请过多的信用卡,有的卡友觉得我可以一次性申请三四张或者更多,这样是不是也行?我的建议是谨慎,建议申请一张即可,因为每一笔申请都会在征信报告上有所体现,还是要注意规避风险。
来源:我爱卡
卡片推荐 更多
光大海航海免联名信用卡
专属积分 权益尊享
招商银行YOUNG卡青年版卡
刷卡免年费
民生银行标准信用卡
免首年年费 三秒核发
工行奋金卡
限量版郎平签名版排球、纪念版记事本新客户见面礼
广发真情卡
自选商户类型三倍积分
换一批
贷款推荐 更多
借钱呗
专属额度,大额低息,下款极速
哈啰
循环额度,极速借款
360借条
0门槛,3分钟审核,极速到账
卡卡花
门槛超低,极速放款
闪钱
合规贷款,门槛低,利息低
融360
手机全程线上申请,流程简单
我爱卡
要用钱、上我爱卡 年化18%
换一批
关于信用卡、贷款的高质量交流社区
相关文章更多
可怕!央行风险提示:信用卡不办分期就降额?! 1035 信用卡逾期,征信记录竟能修改! 3245 购物季建行信用卡优惠活动省出新高度! 595 重磅!一年一度的浦发温暖升级又来啦! 3099 广发车轮联名卡上市!超4000元车主服务+月最高6%加油返现 796 最新!浦发银行高端卡权益调整,AE白中招! 3503 限时抢兑!5积分换3个月亚马逊会员,国际大牌五折起! 535 这样还款,可以得8000元! 669 严选 / 考拉满减超实惠!用龙卡信用卡轻松省钱 265 被双十一耽误的海外度假,交通银行信用卡帮你找回来! 373