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开业两年多,这家O2O银行现在怎么样了?

发布时间:2019.12.31 作者: 王超 阅读:

加快数字中国建设,发展数字经济是我国现代化建设的大战略,在这一重视科技发展成果与应用的大战略下,各行各业都有自己的科技发展模式。

在金融业,“金融科技是技术驱动的金融创新”,是中国人民银行印发的《金融科技(FinTech) 发展规划(2019—2021年)》对金融科技的定义。在这一定义下,有更多的银行以更积极的态度和措施发展金融科技,坚持走数字化转型之路。

一家O2O银行

在银行体系中,以网商银行、微众银行、新网银行和苏宁银行为首的民营银行一直备受关注。他们之所以长期被聚光灯照射,其中的一个重点是他们的互联网基因。本文尝试对苏宁银行进行一次有针对性的科技体检,看看这家银行有何特别之处和可取之处。

苏宁银行于2017年6月16日开业,系全国第一家O2O银行。作为数字经济时代诞生的金融新形态,苏宁银行将自身定位于“科技驱动的O2O银行”,坚持以“研发能力、专业专注、简单至上”为立行之本,秉承“科技密集、知识密集、风控严密、低成本运营”的经营理念,通过金融AI、大数据风控等核心金融科技的运用,聚焦供应链金融、消费金融、微商金融、财富管理四大类核心业务,让金融像水一样渗透到更多生态,为更多消费者和中小微企业提供更低的融资成本、更普惠的金融服务。

可以说,互联网民营银行从诞生之初,就在用差异化竞争的思路发展自身的业务。据苏宁银行有关负责人向中国电子银行网介绍说,其科技人员占比一直超过50%。而这家成立至今才两年半的银行,其金融科技发展与应用都有哪些成果或者产出呢?他是一家合格的互联网民营银行吗?

多项科技成果

据了解,在区块链领域,苏宁银行将物联网技术和区块链技术结合,利用“物联网+区块链”为动产质押提供解决方案,并将动产质押从钢铁、有色金属、汽车、能源等传统货押行业扩展到了家用电器、数码3C、家装建材、日化快消、饮料等体量更小、监控难度更大的行业。

在大数据风控方面,苏宁银行上线了“幻识”反欺诈情报图谱系统和“极目”反欺诈模型打击线上欺诈,有效降低了风险成本和营销成本;研发了 “天衡”小微审批模型体系,基于企业及企业主征信数据、行业数据、场景数据等维度,进行数据输入、测算及输出;自主研发了“多普勒”小微金融风险监控预警平台,用于对工商企业信息、关联风险、企业舆情等进行穿透式监控,并智能化、实时化地进行风险预警与决策;开发了“千寻”智能催收系统负责催收。

在生物特征识别方面,苏宁银行开发和应用的刷脸技术,让个人可以远程在线开设电子账户,识别精准度高达99.97。基于该技术,苏宁银行成为江苏地区企业中最快的开户银行,用时不超过25分钟。

在核心系统领域,苏宁银行在2019年开发出线上线下一体化分布式核心系统 “云开”,该系统将银行传统业务与互联网创新业务、线下服务与线上服务融为一体,实现了既满足线上高并发要求,又可支持线下传统业务等功能,在账务、用户、支付等多方面实现一体化,对中小银行具有广泛的推广及应用价值。

2019年这一年,苏宁银行的“基于大数据分析的金融风控应用”、“人脸识别线下支付安全应用”多次获得权威机构的认可和社会的广泛好评。

金融科技+场景金融=普惠金融

金融之美在于普惠,科技让金融普惠变得触手可及。苏宁银行成立之初将使命定格在聚焦服务民营企业、服务中小微企业,尤其是传统银行服务不到的市场缝隙领域,为中国普惠金融的发展探索改革新路。

“金融科技+场景金融=普惠金融”是这家银行的发展模式,其用时不到三年的探索,通过金融科技的力量,不断细分行业市场,将服务下沉到末端客户,通过深耕供应链金融、深耕场景金融,为激发民营经济活力不断贡献力量,解决中小微融资难题。

针对传统银行难以触及的小微领域,苏宁银行专门开发了“微商贷”等小微金融产品。该产品基于专有交易场景,聚焦交易集中的场景,精准批量获客,为场景中的微小商户提供融资解决方案。此外,基于公共数据,运用大数据风控技术,分析企业经营情况和诚信水平,为微小商户提供信用贷款支持。为此,很多客户拿到了人生中的首笔贷款。

在供应链领域,通过区块链动产质押平台,不仅解决了煤炭、钢贸业主的融资问题,更为那些从未获得过存货质押融资的小微企业主,如经营家用电器、数码3C、家装建材、日化快消品等生意的,解决了资金周转难题。而且可以做到一次授信,一年内有效,实现最快10分钟放款,将原本繁杂的动产质押融资业务体验大幅改善。

此外,苏宁银行向各大合作平台输出API技术,开放金融服务端口,为场景平台赋能。苏宁银行基于场景中的痛点和需求,共同打造定制化的金融产品,将金融业务的基础功能植入场景,客户可以在平台场景中完成开户、授信、提款、还款等基本操作,让“银行无处不在,但就是不在营业大厅”。

苏宁银行两年多的实践,从科技应用到服务下沉,从核心系统开发到平台开放,从场景金融到科技普惠。科技改变银行,银行拥抱科技。普惠金融驾驭更多科技成果,而科技也将为金融带来更大动能。

来源:中国电子银行网

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