多银行调整信用卡积分规则，线下消费还有意义吗？

发布时间：2021.04.15 作者： 阅读：

据中央广播电视总台经济之声《天下财经》报道，近年来，多家银行的信用卡中心纷纷调整了信用卡积分规则：部分第三方支付机构受理的交易不再累计积分；同时，开始对线上支付累计积分。银行调整信用卡积分规则有何意图？信用卡线下消费还有意义吗？

2020年以来，平安、民生、广发、光大、邮储、华夏、兴业等多家银行的信用卡中心都调整了信用卡积分规则，部分第三方支付机构受理的交易不再累计积分；同时，开始对微信、支付宝、美团、京东和苏宁等线上支付累计积分。

以前，大多数银行信用卡的积分规则都是以商户POS机设定的商户类别码为准进行积分。商户类别码对应怎样的商户类别，就给予怎样的积分，不同行业给银行交的刷卡手续费率也不同。比如，在酒店、餐饮这类商户的POS机上刷卡，持卡人得到的积分比较多；在批发类、三农类等商户的POS机上刷卡，很大几率并没有积分；移动支付等线上消费给予的积分一般较少。银行开始增加线上支付积分有何意图？武汉科技大学金融证券研究所所长董登新说：“信用卡的使用主要还是以线下的情形居多。但是由于最近几年像支付宝、微信这种移动支付越来越便利，且已经在逐渐取代需要一个终端的POS机来刷卡的传统做法，银行的信用卡在线下的支付就失去了传统的优势。所以在移动支付的竞争之下，银行可能也感受到了线下支付信用卡刷卡积分制的激励意义不大。”

近年来，通过虚假交易，“薅羊毛”的现象愈演愈烈，一些职业“羊毛党”通过POS机获取高额积分，再将积分变现进而从中获益。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，随着各银行调整积分规则，以前线下积分的套利行为将变得越来越困难。他说：“应该说也是有遏制作用的。前两年安装POS的标准比较低，一些不是很正规的企业通过不正当的方式都可以去安装POS机，主要目的就是为了帮助一些人套现，当然也能够通过来回刷卡对倒的方式来积分。”

随着移动支付的发展，很多平台都衍生出了具有信用支付功能的产品。移动支付如此便捷，银行信用卡是否会被淘汰？董登新认为，银行信用卡和移动支付之间可以优势互补，相互促进。

董登新表示：“移动支付透支的额度主要还是中小额度的，更多的是小额支付，尤其是面向中低收入者，移动支付有它的优势。但是有一些大额支付的信用透支，银行信用卡仍然占据了主导地位。银行信用卡的服务对象可能主要还是偏中高收入者。银行信用卡和移动支付之间的这种互补应该是很好的。”

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