电信欠费超3个月上征信，真的合理吗？

发布时间：2021.02.03 作者： 阅读：

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最近，根据卡神小组获悉，中国电信江西省欠费信息将接入个人征信系统，从2020年11月开始执行。据了解到的情况，江西电信客服也明确回应，若用户之前使用的电信产品欠费超过3个月未交清欠费，或者享受了手机、话费优费，有在网协议约定而没有履约，相关信息都有可能会被接入征信。那么这到底是什么情况呢？今天就来和朋友们讲一讲电信欠费超3个月上征信，真的合理吗？朋友们一起来看看详细内容吧。

这个消息出来没多久，话题就上了热搜，热度沸腾。据卡神小组获悉，如果仅仅是当月实时欠费停机和欠停一至两个月，只要及时交清欠费，不会被接入征信。如果存在不良征信记录，个人贷款、就业和交通出行等方面均可能会受到影响。而浙江电信客服表示，手机号码要规范注销。不过，从目前全国情况来看，中国电信各省分公司对于用户欠费的处理并不一致。上海电信客服表示，欠费只要付清了就可以了，如果长期不付的话，会变为欠费灰名单用户，并未表示欠费要上征信。

在此，卡神小组认为新版央行二代个人征信中对于水、电、电信等缴费信息已经预留相应的数据字段，央行系统跟电力、通信等相关部门沟通接入相关数据是下一步的工作。对此，网友评论中反映最多的是“注销手机号要到归属地”的问题。也有网友质疑，这是否过于滥用征信功能？不过卡神小组客观的说，出发点是好的，但是在实际操作过程中，很多江西的朋友都会在外地打工创业，如果为了单独注销一个电话号而买一张飞机票、高铁票，那么就显得非常不人性化，如果全国可以连通注销，那么这个出发点和用途，真的是非常好。

那么还有哪些行为会影响到个人征信呢？

一般来说，下列这些行为会影响个人信用：

一、信用卡连续三次(或两年内累计六次)逾期还款。银行在审批房贷时会参考个人近2年的逾期次数，通常情况下若夫妻一方两年内连续三次逾期还款，或累计六次逾期还款将很难再获得贷款。根据信用逾期的程度，大致可分为以下2种情况：

1、仅有一两次信用卡逾期。此种情况一般不会拒贷，但是有可能会适当提高贷款利率，就是上面说的第一种情况。购房者可以多询问几家银行，因为如果楼盘合作银行房贷利率有优惠的话，在部分银行申请贷款是可以享受优惠的，选一家利率最低的即可。

2、 两年内连续3次或累计6次的信用卡逾期。通常而言，银行在审批房贷时会参考个人近2年的逾期次数，一般情况下若夫妻一方两年内连续三次逾期还款，或累计六次逾期还款将不能获得贷款。

需要指出的是，连续三次逾期还款的含义是，比如一笔资金还款期限是一个月，连续三个月未还；而累计六次，比如逾期一次，还了；又发生了逾期，如此发生六次。若持卡人忘记还款，申请容时还款。容时还款指的是持卡人在最迟还款日后三天之内的还款，都可以算作按时还款，个人征信记录中不会记录逾期。若持卡人在银行容时宽限的时间之后还款，应立即上交一份“非恶意逾期证明”给银行，申请撤销逾期记录，也是可行的，前提是金额不能太大。

二、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。如果晚交一天房贷会扣滞纳金。

1、如合同上规定了宽限期，那么不会扣除滞纳金；

2、发生缴款逾期后，及时和贷款行说明情况；

3、一两次短暂逾期不会影响信用记录；

4、多次逾期可能会被银行催收贷款，并记录信用不良。

三、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。根据当前的情况知道，车贷逾期不还款，随着逾期时间的增加，后果会渐渐得严重起来。若是直接在银行申请借款后不还款的话，个人信用记录将会受到影响，征信差会直接影响到借款人日后再申请借款。

四、逾期借款利率上调仍按原金额支付。所谓的银行逾期借款预期年化利率就是在银行借款之后，到了时间却没有还款，而产生的预期年化利率。通俗来说就是还款的期限时间已超出，要按照银行逾期借款预期年化利率收罚息以敦促借款人讲信用。

五、睡眠信用卡激活后不使用，也可能产生负面信用记录。若持卡人的卡一直不用，也不理会它，很可能会产生逾期，从而直接影响个人信用记录。另外，卡神小组提醒，办理白金卡的朋友要注意下，有些白金卡即使不激活也是硬性收取年费的，所以不管持卡人申请的是什么种类、什么级别的卡，一定要问清楚年费的问题。如果因为年费而影响个人信用记录，就太不值了。只要办了信用卡，一切使用情况都离不开信用情况，就算持卡人只是为了领个礼品而不用卡消费，虽然不会有消费账单，但别忘了，信用卡还是有年费的。一般银行免年费是有条件的(一年刷5-6次免年费)，如果不达标，年费会直接从信用卡额度中扣除。

六、信用卡透支消费、按揭贷款，没有及时按期还款。有很多人因为刷卡频繁且按时还款而达到了信用额度提高的要求，多持卡人往往会因提高了额度而过度消费，最后无力还款影响信用记录。因此，是否要调高额度要量力而行。如果额度被临时调高，一定要向银行咨询清楚上调额度、上调期限以及还款方式等事宜，以免还款逾期带来不必要的麻烦。

七、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。如果担保的人没还款就跑路了，作为担保人的会被连带问责，相当于增加了一个信用污点。所以为他人担保千万要慎重，不要以为只是签个名而已。

八、欠账等经济纠纷也会影响信用记录。如果有欠钱不还，甚至闹上法庭的，法院会给记录在用户的个人信用报告上，因此，欠账的朋友们赶紧把账给还了吧。

九、水、电、燃气费不按时交款。欠水费、欠电费、欠燃气费、欠垃圾费、欠物业费、欠电话费，目前已经在很多地区被纳入央行的征信记录。这些细微的小事都有可能会被纳入“官方征信”的范围，影响个人信用。

十、个人信用卡出现套现的行为。信用卡套现一直都是银行明令禁止的行为，可以说风险指数高达五颗星！有时候持卡人因法律意识比较薄弱不知道其后果而进行套现，还有的持卡人则是明目张胆地钻银行管理空子进行大额套现，这些行为一旦被银行发现，轻则降额，重则封卡，情节严重的还有可能会被追究刑事责任。不管用什么方式去套现，都属于涉嫌虚假交易的违法行为，为了自己的良好信用记录，最好避而远之。

十一、助学贷款拖欠不还款。助学贷款本就是国家为了加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施，对于家庭条件贫困的学生来说是一件获得资金来源的最佳方式；借款学生不需要办理贷款担保或抵押，在校期间无需支付借款利息，只需每月按时归还本金即可，这对于借款人来说已经是得到了国家最大程度的扶持与优惠了。但如果借款人毕业了或者工作后出现拖欠不还或违约的情况，这必然会影响到个人的信用报告，而且个人如果是恶意拖欠贷款，那么以后肯定与住房贷款、汽车贷款等无缘了，严重违约的还要承担法律责任。另外，需要注意的是，学生在校期间利息由国家全额补贴，但如果毕业后仍未还清贷款，那么利息可是要自行支付的。如果因为不了解助学贷款政策而忽视了这个问题，最终导致逾期现象的发生，那就得不偿失了。

十二、手机扣费与银行卡挂钩，手机停用后欠月租费形成逾期。由于现在大多手机号都是实名制，现在手机的欠费信息全在网上，对于有手机欠费历史的人在贷款问题上有特殊规定，借款机构也会谨慎发放住房贷款给这些人的，因为这涉及到一个人的信用问题。

十三、被冒用身份证产生信用卡欠费记录。现实生活中往往存在以下情况：身份证借予他人办理贷款，出现逾期，即由借出身份证的主体承担责任；房地产开发商利用员工身份证件，以个人按揭贷款的名义批量在银行申请贷款，用于公司的周转资金，当公司难以做到逐月按时还款时，大量的逾期被记在员工名下。出现类似情况，一定要先通知借款机构，然后通过法律保护自己的权益。

十四、交通失信可分为三类：一般、较重和严重。一般来说，一般主要是基于提醒和教育。较重和严重的不诚实与评估第一，职业准入，个人信用和车辆保险有关。

卡神小组总结：其实说到底上个人征信的不良记录，除了用户个人需要细心外，卡神小组认为还需要当事机构的提醒。其实在很多时候，当事机构都有着小金额不提醒的行为，然后在用户积累高额欠款后才发出催缴通知，而这样的事情并不少见，所以卡神小组还是希望出了用户自己要仔细、细心外，更需要当事机构的定期提醒，只有这样，才能把整个征信系统和信用社会的价值给体现出来。朋友们说是不是？希望这个资料对朋友们有所帮助。

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