银行发出“警告”，这些行为会被列入黑名单，你可能还不知道！

发布时间：2021.01.27 作者： 阅读：

最近，有一些网友反映，在前往银行办理银行卡或住房贷款等业务时，平时也没有欠钱不还、信用卡逾期等不良行为发生，却莫名其妙地被银行拒绝了，而且还说不上原因，真的哑巴吃黄连，有苦无人诉。

更大的麻烦是，一旦被列入失信者黑名单，日后不仅银行的业务办不成，以后连住高档宾馆、餐厅、奢侈品店都要受限，就连飞机、高铁都有可能坐不成。对此，我们特别要提醒大家的是，如果你遇到上述这种情况，你很有可能之前有过以下行为，而被银行列入黑名单了：

第一类，信用卡频繁套现。可能在很多人的心目中，我在银行办了一张信用卡，我想怎么刷就怎么刷，刷多少是我自己的事情，我只要在规定的时间内把钱还给银行就行了。还有些人一遇到资金紧张，就习惯用信用卡套现，但他们哪里知道，你每刷卡一次都会被银行记录下来，保存并进行分析。可能对一些人来说，平时信用卡小金额套现，问题还不大，如果信用卡大规模套现，很有可能会构成犯罪行为。

根据相关法律，信用卡套现是很可能会构成犯罪。比如，快递员小宋在送快递时，无意中拾到一张别人的身份证，他就用这张身份证，去银行办理信用卡，然后开始恶意套现，小宋这样的行为就已经构成了犯罪。按照规定，如果当事人用他人身份证，办理信用卡进行恶意套现，套现金额达到一定程度以上的，就会被处以有期徒刑的。所以，大家一定要谨慎用卡，别频繁套现，更别去拾到人家的身份证，再办理信用卡进行恶意消费。

第二类，大额交易触碰反洗钱行为。如果你只是一个普通的工薪族，每个月却在银行账户里面有巨额的流水进进出出，而且你在税务局里面也没有很多缴税记录，或者你在公积金中心也没有很大的取款记录，那么这么大的交易流水就会被判为非正常交易，会被判定为有反洗钱风险的账户，这样你若想贷款或者办理银行卡就会受到影响。实际上，你平时转账、汇兑、网上支付、买保险、理财等行为都受到反洗钱监测，如果和你本人实际用途不一样，都需要进行核实。

更值得一提的是，早在2020年7月起，我国河北省开展了银行大额现金管理、监管工作，河北省对公账户是50万，对私账户10万，超过这些”红线”就要进行大额现金的管理了。之后在2020年10月起，在我国浙江、深圳两地实行同样的银行大额现金管理、监管，而深圳和浙江的“红线”则相对宽松一些，分别是20万、30万，超这过这个标准，就要面临大额现金的管理了。后续将向全国范围推广。

第三类，信贷资金违规进入股市、楼市。互联网金融近年来得到了迅猛的发展，一些互联网平台或银行都推出了线上小额信贷产品，主要是让你借钱去消费，然后再用每月工资收入慢慢还款。而一些年轻人，借了银行的钱去投资股市，结果出现了亏损，还不出银行贷款，只能被列入失信人名单。还有一些人，买房连首付都拿不出来，只能以消费贷的名义向银行等金融机构借款，来凑足首付款，而银行一旦监测到这种行为，也会将其列入黑名单。

第四类，在其他方面的欠费行为。比如宽带、手机费恶意拖欠行为，因经济纠纷打官司败诉记录，地铁和公交车逃票被抓等行为，都会被列入黑名单，从而影响一对是你在银行的正常的业务来往。有些年轻人，平时消费起来很积极，但遇到水、电、煤气等生活缴费却喜欢一直拖着不交，时间长了也有可能被列入黑名单。

在现代社会上工作和生活，离不开与银行等金融机构打交道，但是如果你的个人信用出了问题或被列入黑名单，就会影响到你正常的业务往来，甚至去高档餐厅，坐飞机和高铁还会受到限制，还会影响到子女的就业和报考学校等事情。所以，大家一定要爱护自己的信用，千万别因为一点小事情，被列入失信人黑名单，这就不划算了。

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