40万最聪明的存钱法是大额存单，40万的金额基本达到各个银行大额存单的起存金额标准，大额存单的存款期限越长，利息越高。

大额存单的利率通常都会在基准定期利率上上浮，所以大额存单的利率比定期利率高，因此建议用户存大额存单。

如果投资者考虑到资金的灵活性，则将一小部分资金用于灵活周转，剩余的资金再去投资保守型的理财方式。