抵押率指的是抵押贷款本金利息之和和抵押物估价价值之比。如果银行需要确定抵押率，那么应该考虑以下因素：

1、需要考虑贷款风险。贷款风险和抵押率成正向变化。抵押率越高，那么风险越大，抵押率越低，风险越小。

2、需要考虑借款人的信誉。通常如果借款人资产实力匮乏、结构不当以及信誉较差，那么抵押率会低一些。反之，抵押率会高一些。

3、需要考虑抵押物的品种。如果是占管风险以及处分风险都比较大的抵押物，那么抵押率会低一些，反之，会高一些。

4、需要考虑贷款期限。贷款期限越长，抵押率越低。