社保卡工行账户不一定是贷记卡，分为以下几种情况：

1、有一些地区的社保卡工行账户贷记卡。这种社保卡为加载了金融功能的社会保障卡，拥有消费、转账结算以及现金存取等金融功能，这类社保卡又叫做金融社保卡。金融社保卡是各地的人社部与商业银行进行合作，向社会公众发行的，拥有消费、转账结算还有现金存取等金融功能还有社会保障信息记录、查询以及业务办理功能的社会保障卡；

2、而一些地区的社保卡工行账户并不是贷记卡。