商业贷通常需要正常还款一年后才可以转组合贷，但是不同地区的相关规定可能是有所不同的，具体以当地的实际政策为准。

虽然大部分地区可以办理此业务，但此业务还并未普及全国，所以有些地方是不支持这种行为的，建议直接到贷款银行进行咨询。

需要注意，借款申请人必须在申请贷款之月前6个月向住房公积金管理中心按时、足额、连续缴存住房公积金。