商业贷款下来不是就能用公积金还款，申请人必须正常还款两个月以上，用公积金还房贷有以下两种方式：

1、一种是直接提取，也就是借款人可以提取公积金一次性归还贷款本金，一年只可以提取一次，而且需要保证公积金账户里有余额，使用这种办法归还贷款以后，贷款的本金会减少，总利息也会相应减少；

2、另一种是委托提取，也就是委托当地的公积金管理机构以及贷款银行，每个月直接从还款人的公积金账户里划扣当月贷款应归还的部分。