贷记卡逾期需要五年时间才能消除，并且是从借款人还清贷款当天开始计算。如果没有将欠款还清，逾期记录会一直在征信报告中存在的。

如果借款人逾期偿还借款，应当根据银行规定支付一定的逾期利息，并且需要承担相应的违约责任。

如果用户是不小心发生逾期，只要在还清欠款之后，连续使用两年贷记卡，并且保持良好的还款记录，那么良好的信用会覆盖之前的逾期记录。