不用必须先结清商业贷款才能商转贷。部分银行支持不还商贷就可以商转贷，也有部分银行要求先结清商贷才能商转贷。

用户可以选择先还清商业贷款，再办理相关的商转贷手续。是否需要先还清商贷，还要根据个人的还款剩余的时间。

用户也可以以贷冲贷，在贷款中心申请成功后，将商业贷款本息余额，可提前还清超出贷款的差额，然后再办理相关的手续。