商业养老保险最少需要缴纳15年，一般商业养老保险缴纳的年数越多后期的保障越多，也就是可以享受更多的福利，达到退休年龄就可以申请享受养老金待遇。

参保人员退休时领取养老金的高低与缴费年限长短、个人账户总额有着密切的联系，按照相关规定，基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。