分为两种情况：

一、零免赔额的商业住院医疗保险险种：零免赔额就是保险公司报销所有的住院费用，零免赔额的住院医疗保险是最优解；

二、有一万、几千、几百的免赔额的商业住院医疗保险险种：有免赔额的就是要超过规定的额度才能报销。