农商银行协议存款的利息要根据协议存款利率和存款本金来计算，计算公式为：利息=本金×利率×存期，如果协议存款利率为2.56%，存款3000万，存了一年，根据计算公式计算，一年总共所得利息为76.8万。

协议存款只针对部分特殊性质的资金办理。主要包括邮政储蓄资金、保险资金、社保资金、养老保险基金等。协议存款不得提前支取，且合同期限为一年以上五年以下，最低起存金额为3000万元，利率水平、存款期限、结息和付息方式等均由双方协商确定。