有效保险金额的意思是保险合同约定的保险金额加上分红保额，或者是随着保单的年度增长而增加或减少后的保额，会出现在分红型保险和投资型保险产品的合同中。

一些消费型保险产品合同中约定的为基础保险金额，保险公司理赔以此为标准。