网商贷不一定要分期12个月还款。网商贷是网上银行提供的所有经营性贷款的统称，包含了多种不同的贷款产品。不同的贷款产品的使用规则不同，有的产品贷款使用期限是6个月，有的是12个月，所以最终还是要以产品本身的规定为准。