老年人的商业保险主要有以下三种：

1、分红型的养老保险，利率一般会比传统养老险低一些，利率一般是1.5%-2%。除了固定的最低回报以外，每年还可以拿到不确定的红利。

2、传统型的养老保险，也就是说双方提前约定好领取养老金的时间及额度。它的利率是确定的，一般是2%-2.4%。

3、万能型的养老保险，在扣除部分的初始费用和保障成本之后，剩余的钱会进入个人的投资账户，一般有1.75%-2.5%的保底收益。