保险公司理赔意外条件有以下几点：

1、事故是由外来因素造成的。也就是指由于被保险人身体外部原因造成的事故，如车祸、溺水、被歹徒袭击、食物中毒等。

2、事故是突发的。是指在瞬间造成的事故，没有较长的过程，如落水、触电、跌落等。像职业病是由于伤害逐步形成的，而且是可以预见和预防的，因此不属于意外事故。

3、属于意外且非本人意愿的，如飞机坠毁、火车脱轨等。