用户若需在信用社贷款20万，可申请抵押贷款。一般，信用社会根据用户提交的抵押贷款物的评估价值发放贷款，最高额度为7成。其具体的贷款条件为：

1.用户需为该信用社辖区内的合法公民，具备完全的民事能力。

2.个人信用状况良好，无不良信用记录。

3.具有有效个人身份证明，如身份证、户口本等。

4.用户有着合法稳定的收入，具备一定偿还贷款能力。

5.用户需提供抵押物作为担保。