房贷利率是银行根据借款人的资质在央行的基准利率上进行浮动得出的，不需要计算。央行的基准利率为：

商业贷款，一年以上五年以下（含五年）基准利率为4.75%，五年以上基准利率为4.9%。

住房公积金贷款，五年以下（含五年）基准利率为2.75%，五年以上基准利率利率为3.25%。