分期车在还清车贷后才可以申请贷款，一般是利用分期车申请抵押贷款。如果分期购买的车在未还清的情况下，是不能申请贷款的，因为分期购买的汽车还处于抵押状态，只能在抵押解除后再申请。汽车分期已经还清，可直接到相应的贷款机构申请贷款就可以了。