分红险基本上是在被保险人身故时，本金才能退回来。具体还要看保险公司的具体规定。

严格意义上来说，保险是没有本金一说的，正常情况下，分红险的生存金如果一直累积到保单截止时，加上保单的满期金，加起来的总额不会低于保费总额，看上去就像是拿回了本金。