互金协会发文规范网贷：授信1万元以上个人需多种方式核实身份

发布时间：2020.10.27 作者： 姜樊 阅读：

近日，中国互联网金融协会发文对网络小额贷款公司的业务再度进行规范。

按照这份名为《网络小额贷款从业机构反洗钱和反恐怖融资工作指引》（以下简称“工作指引”）的要求，对自然人客户给予大于1万元人民币或等值美元但不超过10万元人民币或等值美元的一次性授信，或者大于5万元人民币或等值美元但不超过15万元人民币或等值美元的综合授信时，应当至少采取两种方式核实客户身份。

不仅如此，一次性对个人客户授信在10万到20万之间，或综合授信在15万到30万之间的，需要3种方式核实客户身份；一次性授信在20万或综合授信在30万以上的的个人客户，则需要4种。

对于非自然人客户（主要是企业客户），《工作指引》也同样规定了三种核验区间，即一次性授信10万元到50万元或综合授信20万元到100万元的客户，需要两种；一次性授信50万元到100万元或综合授信100万元到200万元的则需要3种。而授信额度大于上一档的，则需要4种核验方式。

实际上，此前网络小额贷款公司也会进行客户的身份核验。不过，此次《工作指引》则更加明晰地讲如何身份核验进行阐述。

根据指引规定，从业机构识别和核验客户身份时，应当获得并查验足以证明客户或经办人真实身份的身份证件、身份证明文件的原件或其数字文件、影像信息，通过比对辅助身份证明文件、查验国家机关和行业自律组织数据或者其他可靠的、独立来源信息等方式，验证客户或经办人提供的身份证件、身份证明文件的原件或其数字文件、影像信息的真实性、有效性，确认身份证件、身份证明文件所记载的信息、自然人生物特征等与客户或经办人相符。

同时，《工作指引》也给出了如实地尽职调查，比对辅助身份证明文件，查询社会组织相关数据库，对非自然人客户的法定代表人、高级管理层、控股股东等自然人进行身份核验等12项核验客户身份信息的措施。

“这相当于身份核实与确认，属于常规操作。”一位网络小贷从业人士向记者介绍，这一次是专注对网络小贷行业，并在反恐融资、反洗钱上的操作流程作出了统一的规范。

中国互金协会相关负责人也表示，考虑到互联网金融业态众多，各细分领域所涉及的洗钱风险各有不同，不同类型从业机构及从业人员的反洗钱意识、经验和知识存在差异，互联网金融协会于2019年6月24日发布了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资风险管理及内控框架指引手册》，引导从业机构开展反洗钱风控及内控机制建设，并逐步将工作重点转向了分业态的反洗钱行业规则的研究制定。

“网络小额贷款正在市场、技术、数据等多重因素的推动下，处于发展创新阶段，相关业态及监管制度有待于进一步成熟。”上述负责人表示，按照《管理办法》确定的原则及反洗钱监管推进进程，《工作指引》主要适用于《管理办法》发布后新纳入到反洗钱监管体系中的新业态，即专门经营小额贷款业务的从业机构。

实际上，自2019年1月以来，互金协会已组织550多家不同业态的互联网金融机构按照《管理办法》规定，通过互联网金融反洗钱和反恐怖融资网络监测平台向人民银行申请反洗钱履职登记。而《工作指引》进一步提示，从业机构应当自获准经营网络小额贷款业务之日起十个工作日内通过网络监测平台向中国人民银行进行反洗钱履职登记，主动接受人民银行反洗钱监管。

来源：财联社