微信搜索【我爱卡】关注订阅公众号,可以第一时间了解最新的信贷放水/提额资讯、卡券优惠、论坛热点,还有读文章能赚钱的惊喜福利哦!来撩我吧~
日前,银保监会发布《商业银行监管评级办法》(以下简称《办法》),对银行监管评级体系进行了全面升级。值得注意的是,《办法》将“数据治理”及“机构差异化”两项全新要素纳入了评价体系。作为银行基础性建设工作之一,近些年数据治理工作愈加引起银行的关注,也是监管关注的重点。
数据成银行数字化转型要素
行业格局变化带来发展机遇,银行业正在利用数字化转型重塑商业模式。日益严格的监管要求、不断成熟的技术变革、飞速转变的客户行为、不断涌现的新竞争者等外部环境变化,促使银行业态朝着客户获取碎片化、服务渠道网络化、产品运营整合化等趋势变化,这也对银行提出更高要求,比如场景化、个性化的客户服务,自动化、端到端的业务办理,灵活的、方便的数字渠道,强大的风控及定价能力,敏捷高效的管理及经营能力,统一的、开放式的客户管理等等,这些都亟待数据来发挥作用。
银行业属于典型的数据驱动行业。银行业积累了大量客户数据、交易数据、外部数据等。提高数据管理与治理能力、构建数字化经营能力,对提高银行经营质效,增强市场竞争力具有重要意义。
在日前举办的第二届中关村(7.120, -0.13, -1.79%)论坛金融科技平行论坛上,国家外汇管理局副局长陆磊表示,数字化对实体经济和金融业具有不同的影响。
陆磊指出,数据的本质是解决两个问题:一是通过有效识别解决逆向选择问题;二是通过实时观测解决道德风险问题。
数字化进程和金融行业天然产生交集。在具体的金融科技治理上,管理数字和数字化管理是新时代对于金融科技治理的两大任务。在如何管理数字上,陆磊强调,“根据时间的变化,发生的问题,适时地提出新的规制方案,有可能是未来一段时间必然面对的管理数字的基本要求。” “所以我们永远要问我们的金融基础设施是否完善,是不是还有需要升级换代的地方。”
索信达金融数据治理领域专家赵涵在接受《中国银行保险报》记者采访时表示,数字化转型的内在需求使得各家银行将建设数据平台、提升数据能力作为落脚点。
各家银行转型主要聚焦三个方向:一是能力升级,即端到端数字体验提升业务效率。比如有些银行通过大数据和新技术引领客户精细化经营、建设大数据实验室、通过大数据平台工具,实现标签组合和分析,提升决策效率等。
二是流程变革,即以客户为中心推动传统业务变革。比如一些银行通过大数据平台重塑触客渠道,实现智能营销和推荐,数据、模型和平台共同驱动交易银行精细化建设,大数据平台将分析结果嵌入流程,快速支持业务流程决策等。
三是模式创新,即深耕业务场景,数字化引领。比如一些银行以机器学习为手段,衍生超高维数据组合基础,提升反信用卡欺诈效率,利用机器学习模型助力信用卡分期产品营销;基于互联网场景,推进大数据风控业务能力;基于交易数据深度挖掘后的差异化定价及全流程风控;整合全链条数据,构建智能供应链金融等。而在这些转型过程中,数据分别发挥着引领、推动或支撑的作用。
传统数据治理向“数据力”转变
在首届“丝路数字经济峰会暨企业数字化转型创新大会”上,国务院国有重点大型企业监事会原主席、丝路产业与金融国际联盟副主席罗汉强调,产业数字化转型既是技术工作,更是一项重大的管理工程,它是一种思维方式的转型甚至颠覆,是企业从整体到核心的全方位变革,而且是一项长期复杂的系统工程。因此,“只有一把手真正重视了,亲自抓了,坚持抓了,才能有所见效。”
此次会议上,中国人民银行原副行长、中国银联原董事长苏宁谈到,数据已经成为数字经济发展的关键,数据价值化要充分发挥海量数据和丰富应用场景的优势。在数字化治理中,要创新治理模式,完善治理方式,提升治理能力,建立数字化经济相匹配的制度和政策法规体系,完善数字垄断认定法律法规,完善数字化网络和数字要素的安全保障体系,打击不正当的竞争行为。
目前银行业数据治理发展处于哪个阶段?赵涵介绍,从银行业数据治理的发展历程看,第一阶段是数据整合、数据应用阶段,国内多家大型银行都于2005年前后开始并完成数据整合建设;第二阶段是数据标准与数据质量管理阶段,国内多家大型银行在2008年前后均展开了数据标准项目的实施;第三阶段是其他各数据管理领域,目前大行都已经发展到了第三阶段,部分已成为行业的标杆。
在具体业务方面,赵涵认为,银行等金融机构对数据服务能力的需求体现在以下几个层次:一是公司治理与战略决策的要求,包括信息披露、高层决策等;二是公司管理的要求,包括财务管理、风险管理、绩效管理等;三是公司业务运营与发展的要求,包括产品与客户服务的创新、提升管理能力与工作效率等;四是业务生产类IT系统的需求,包括对数据标准、数据管理的需求等;五是管理分析类IT系统的需求,包括对数据标准、数据管理、数据平台的需求等。这些需求的实现均离不开数据治理。
目前,银行业在数据治理方面,普遍存在数据不可知、不可控、不可取和不可联的四类痛点。数据不可知是指业务部门不知道数据有什么用,也不知道业务分析场景要什么样的数据;数据不可控是指业务部门觉得数据部门不亲民,数据部门又不了解业务,发挥不了数据的价值;数据不可取是指内部数据孤岛严重,不同业务部门的数据库各自为政,跨部门使用数据非常困难;数据不可联是指仅仅做数据的收集和统计,变成了KPI系统,数据和数据间没有形成有效的关联。
赵涵指出,银行业传统数据治理正在向“数据力”转变,即数据管控方法论向数据运营服务能力的转变。高质量数据将是提高银行经营管理效率、提升监管效能的重要基础。
构建大数据运营服务闭环
行业人士普遍认为,要做好数据治理,需构建大数据运营服务的闭环。在新一代数字科技的支撑和引领下,以数据为关键要素,以价值释放为核心,将对产业链上下游进行全要素数字化升级、转型和再造。
具体来看,首先要构建数据运营服务能力成熟度评价模型框架;
其次是依照数据能力评估框架,制定数据服务能力建设任务蓝图,包括渠道、前台、中台、后台、管理层等层面;
再次基于业务数据分布,构建价值地图;最后需制定数据供应主体评估框架,对不同部门及分行进行评价,再生成数字能力建设的管理广告牌。
也就是说,数据能力评价应完整覆盖数据生命周期的各个环节。
只有真正用好数据,数据才会产生价值。银行业打造数据应用良好生态环境,强化数据分析对决策参考能力,应重点从客户服务营销、风险与欺诈行为管控、产品和渠道优化、运营管理优化,合规与内控等方面加强数据应用,指导经营分析决策,支持业务发展。
微信搜索【我爱卡】关注订阅公众号,可以第一时间了解最新的信贷放水/提额资讯、卡券优惠、论坛热点,还有读文章能赚钱的惊喜福利哦!来撩我吧~
来源:
卡片推荐 更多
光大海航海免联名信用卡
专属积分 权益尊享
招商银行YOUNG卡青年版卡
刷卡免年费
民生银行标准信用卡
免首年年费 三秒核发
工行奋金卡
限量版郎平签名版排球、纪念版记事本新客户见面礼
广发真情卡
自选商户类型三倍积分
换一批
贷款推荐 更多
借钱呗
专属额度,大额低息,下款极速
哈啰
循环额度,极速借款
360借条
0门槛,3分钟审核,极速到账
卡卡花
门槛超低,极速放款
闪钱
合规贷款,门槛低,利息低
融360
手机全程线上申请,流程简单
我爱卡
要用钱、上我爱卡 年化18%
换一批
关于信用卡、贷款的高质量交流社区
相关文章更多
突然发现又能提额 太不容易啦! 1556 涉案资金近百亿!警方破获全国首例利用商户收款码非法套现案件 1075 抖音快手分别被罚20万元 发布宣扬过度消费视频广告 422 建行1888元立减金等您来拿 别错过 939 央行:这19家银行至关重要 影响到每一个 513 收到银行风控短信 内心慌的一批 12667 冬奥会主题卡 差距竟然这么大 4396 贷款杠杠炒茅台 银行成背锅侠 768 云闪付无故被风控 解除攻略看这里 13222 银行app停止服务 背后真相笑yue叻 624