《欠债不一定还钱，债务违约竟是合理的？》后记

发布时间：2021.02.09 作者： 阅读：

负债30个，信用卡+某呗+某东.....

最近有了新的收获，想要分享给每一位和我身处逆境的朋友，帮助你们度过难过。文章最后我会告诉你们我的重大发现。

先听我说说我遇到的一件事和我的还款计划。

上个月25号是我的账单日，逾期几天后，我主动联系了银行，协商分期付款的事情，银行没有同意。希望我能还上最低还款，并告诉我在2.7号之前还了最低还款，就没任何问题，足足给了12天的弹性空间，虽然我没达成协议，但我找到了原因。本文最后我会告诉你正确的操作步骤。

在这之前，我给大家总结一下，正确的还款顺序。

一.先银行后网贷

不还银行的后果：上征信+催收+逾期利息（标准，超过5万元达到两个月后，会面临刑事诉讼，先坐牢然后出来再还....

不还正规网贷后果：上征信+催收+逾期利息（浮动）， 不管多少钱，最多是民事诉讼，不会坐牢

综合比较下，不还网贷最后利息越来越多，但不还银行你将面临牢狱之灾。所以先银行后网贷是明智之选。

二.“先少后多”

这里指的是先还欠的少的，再还欠的多的。有个前提是，两笔借款数额差距较大，比如1W和5W。如果超过2W，请遵循第三个原则。

好处：减少债主数量，可以集中精力面对大债主，一天2个催款电话和一天10个，给人的压力是不言而喻的。

三.“先多后少”

这里说的是先还利率多的，再还利率小的。

比如某呗日利率0.05%，某网贷日利率0.098，就要先还利息率高的，再还少的，在正规网贷的情况下，年利率不超过36%，是不违法的。0.098*365=35.77%，这种情况下，高利率得就像是桶里的漏洞，低利率是裂缝，先堵窟窿还是先补裂缝，可想而知。

最后：为什么银行没同意我的分期？

1.没找对人：接我电话的是客服专员，而不是逾期催款人员。各司其职，客服小姐姐没有权限答应我的要求，打电话给客户只要说明自己情况，她会记录下来反馈给相关部门。

2.不轻易妥协：银监会明确规定，有还款意愿但信用卡欠款金额超出还款能力的，可与银行协商达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限是5年，也就是说可以分60期。这个新的合约将免除之前的违约金，这是银行实实在在的损失，相关部门的业绩考核与之息息相关，所以银行不会轻易妥协。

结语：告诉各位网友一个好消息，我已经想到方法缓解银行方面的压力，可以专心去还网贷了。至于我是如何做到的，关注我，我将毫不保留地告诉你。也是我为什么赶紧把银行最低额还了，没有急着选择分期还款的原因。

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