一个人突然死亡，存款和信用卡欠款该怎么办？

发布时间：2021.01.04 作者： 阅读：

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人有祸福旦夕，作为一种重大风险，一个人突然去世，其存款就属于名下遗产，依法受到保护，而信用卡欠款属于一种债务，银行也有较为健全的清收机制。存款对于储户来说是一种金融资产，去世后就属于遗产，应该怎么处置？当然不是由银行“据为己有”，而是按照“继承法”有关规定进行处置，具体有几种形式。

一是按照已故人遗嘱处置。也就是说，如果存款人生前对于存款已经立下有效遗嘱（经公证），指定了存款继承人，那么继承人就可以凭遗嘱到银行办理支取或过户。

二，家属可以直接支取的情况。主要是指家属持有存款凭证，知道密码以及相关身份证件等情况下，只要符合银行规定条件，那么是可以直接支取或过户的，相当于代理支取。但是，如果支取人因故意隐瞒死亡信息，而造成继承纠纷的，银行一般不会承担责任。

三，不符合银行支取规定的，则需要通过法律程序继承。在没有遗嘱前提下，因为家属（法定继承人）没有存款凭证，或不知道密码，或身份证件不全的等，则需要走法律程序。法律程序主要包括：公证，即继承人对遗产分配达成一致，无异议的，可以凭“银行存款继承公证书”到银行办理支取或过户；调解或判决，即继承人之间对分配有异议，无法达成一致的，则需要通过法院调解或判决，最终持调解书或判决书、裁定书到银行办理支取或过户。

对于死者存款，在继承人找银行之前，银行一般不会主动通知继承人的，因为首先银行不知道存款人是否健在；其次银行需要履行为存款人保密义务，以免产生不必要纠纷。所以，这种存款仍然会继续按照原有约定保证状态，以及计算利息，随时等待继承人依法办理。

而信用卡欠款对于银行来说就是一种债权，当发生持卡人突然去世这一重大风险时，肯定会立刻采取清收措施的，以尽量减小损失。具体措施如下：

首先，可以从本行同名借记卡中强行扣收余额，以偿还信用卡欠款，这也是信用卡章程中明确规定的发卡行权利之一，不足部分再走以下程序。

其次是对持卡人配偶进行催收，因为按照“婚姻法”和“继承法”规定，配偶属于共同债务人，对家庭债务承担连带偿还责任。当然，如果配偶能够举证信用卡透支并未用于家庭共同开支的，是可以行使抗辩权的。

第三，没有配偶的，则催收死者名下财产继承人，比如子女或父母，但是如果财产继承人放弃继承权的，则可以拒绝偿还欠款。

第四，在配偶或其他财产继承人均拒绝承担偿还责任的，或者没有继承人的，发卡行则通过民事诉讼方式进行清收，比如冻结扣划死者名下银行存款、查封拍卖不动产等，用于归还信用卡欠款。

第五，没有配偶且无可执行财产的，收集相关证明材料后，进入呆账核销程序，待上级有关部门审核批准后，予以冲销。

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