银行发新“警告”，有这些行为，会被列黑名单，你可能还不知情！

发布时间：2020.12.26 作者： 阅读：

关注抖音账号【决策财商】，可以第一时间了解最新热点资讯，每天中午直播1小时！有任何相关问题，主播在线答疑～快来关注吧！

关注微信公众号【卡研院】，可以第一时间了解最新的新闻热点、信用卡资讯、卡券羊毛优惠、论坛热点等内容，有点儿意思，等你加入哟！

今年，很多人因买房、代发工资等原因，前往银行办理银行卡、住房贷款等业务时，平时也没欠钱不还、信用卡逾期，但莫名其妙被银行拒绝，还说不上原因，真是哑巴吃黄连、有苦说不出，那是因为你可能有了以下行为，被银行列入了黑名单。

信用卡频繁套现

很多人办理了信用卡，觉得信用卡就是自己的了，该怎么刷，刷多少，在哪儿刷都很随意，平时也不在意。有的人可能因为资金紧张，还用信用卡进行套现，但是，大家可能不知道的是，你的每一次刷卡记录银行都会进行保存、分析。

部分人在小商店、小旅馆、小餐馆等场所，居然几万元的进行刷卡，而银行针对这些行业的POS机都有不同的编码，平时都是小金额的交易，突然有大额交易，就会被列入异常，或者使用信用卡连续同一POS机、刷同一金额，或者连续刷整数金额的都会被列入异常名单，你再去银行办理信用卡，或者贷款时，就有可能会被银行拒绝。

更严重的是，信用卡套现还可能会构成犯罪。如果你替他人以虚假刷卡形式套现金额超过100万元以上的，就会被判处5年以下有期徒刑，如果刷卡金额超过500万，处罚会更严重，所以大家一定要谨慎用卡。

大额交易触碰反洗钱交易行为

如果你是一个普通工薪阶层，或者一个打工仔，可是你的银行流水一个月动辄上千万，是不是不正常？你想想，你在税务局并没有很多的缴税记录，或者你在公积金中心也无过大的代缴记录，那么你这么大的交易流水就会被判别为交易异常，会被银行上报至中国人民银行，判定为有反洗钱风险，这样你贷款或者其他银行办卡都会受到影响。

根据我国“反洗钱新规”规定，个人出入境携带大额现金或者有价证券超过一定金额的（根据每个人身份和用途不一样，规定的金额不一样），就会被判定有反洗钱风险，一般需要报反洗钱管理部门进行核实；还有就是平时转账、汇兑、网上支付、买保险、理财等行为都会受到反洗钱监测，如果和你本人实际用途不一样，都需要进行核实；

同时，中国人民银行规定，从今年7月起，对公账户存取超过50万，个人账户存取超过10万元，都实行大额现金监测制度，进行大额现金登记和报告备案，逐渐在河北省、浙江、深圳市进行试点，后将推行至全国。

信贷资金进到股市、房市

近两年，随着互联网金融的蓬勃发展，互联网平台、银行等都推出了线上信贷产品，今年前半年，股市行情又很好，很多人经受不住诱惑，贷款进行炒股，结果现在不仅赔了个底朝天，还被银行列入了黑名单，有些人，可能买房缺一点现金，于是直接贷款买了房，这样也会被列入黑名单。

因为目前互联网贷款产品多为消费贷款，是严禁进行炒股、理财、买房等投资行为，如果被监测到，也会被列入黑名单。

其他行为

现在随着各行各业数据化的进行，用户各种数据都会被纳入到银行监控范围，比如宽带、手机等有恶意拖欠行为，打官司记录，公共交通逃票等行为，都会被列入黑名单，从而影响你在银行的正常业务往来。

综述：

现在，随着智能手机的普及，各种手机APP入雨后春笋般的出现，而大部分APP都会记录用户的信用记录和交易行为，我们现在基本上处于一种透明状态，毫无隐私而言，只要你有一些异常行为，都会被监测到，从而会影响你日常生活，所以，现在个人信用记录越来越重要，为了避免日后麻烦，所以一定要保持你良好的信用记录，不然日后不仅银行业务办不成，以后可能连飞机、高铁都坐不成。

来源：