年轻人陷入债务危机连累了父母

发布时间：2020.12.08 作者： 阅读：

有朋友问：由于生意失败，目前所欠的300多万债务已经无法偿还，应该怎么办？要不要告诉家里？

又有网友问，因投资失败，负债近百万，家里经济条件不好，只能自己一个人扛。现在银行信用卡和网贷已全面逾期无力偿还，如今面临信用卡被冻结、万用金也被取消分期，不知道应该怎么办？要不要告诉家里？

有朋友因为信用卡欠债35万，自己月薪只有1万，现在面临全面逾期，已经不知道怎么办？

第一，年轻人有一定的负债是正常的，不要对自己的负债压力过大

作为年轻人，特别是处于20多岁的阶段，有一定的负债是正常的。不为因为有一点负债就压力太大。

曾经有一个汇丰银行公布的数据惊呆了所有人：90后人均负债12.79万元。我们先不要说这一数据是否具有普遍的意义，就这一数据本身而言，并不一定就意味着现在的年轻人负债过多的结论。

智谷趋势也有一份关于90后负债调查报告：“90后的负债额是月收入的18.5倍。已经工作的90后，人均负债12万 。”

不同的调查机构得出了一个相似的结论，即现在的年轻人确实负债比较大，但人均12万元却也难以说是负债累累。

年轻人处于人生的起步阶段，职业刚起步、收入还不高甚至还处于职业收入链的最底端，但却处于消费的最高端水平，谈恋爱、结婚、生孩子和买房都是刚性的消费需求，这样的消费水平是年轻人自己的收入远远无法满足的。有一定的负债就成为必然的。

有一定的负债是可以理解的，经常听人说，有的人负债十几万元都受不了，而有的人负债几十亿却可以云淡风轻，根本原因当然是不同的人偿还能力有巨大的差异。因此，是不是过高的负债要考虑自己是否有较大的风险承受能力。

第二，如果年轻人真的陷入债务危机父母受连累，这种现象如何解决？

尽管说年轻人有一定的负债是正常的，但是仍然不能忽视的是也确实有个别或者部分年轻人过度负债，甚至还连累了父母。这个问题也是不可忽视的问题。

一是要倡导理性消费、理性负债，负债的多少要以偿债能力为前提。

任何负债都是要还的，都必须以偿还为前提。无论你是从银行贷款，还是什么这个呗、哪个平台借贷，也无论负债的用途是什么？借贷都是有风险的，这个风险就是你的偿债能力。负债能力的大小决定了负债规模的大小，这是一个基本前提。现在各种借贷方式较多，以前单一银行时有一定的约束，现在即使不能从银行贷款，还有各种信用卡、网络借贷平台，但贷款容易并不代表你就可以过度借贷、借贷消费，这一点一定要明确。

二是如果负债过大，但仍然资产大于负债，那么就要分析自己负债过大的原因，并考虑调整自己的资产负债结构以及理财投资方式。

负债过大并导致难以偿还，但自己仍然处于资产大于负债的状况，那么，可能是由于资产投资过大造成的，这时要调整资产负债结构，压缩资产投资规模以偿还负债才是上策。

有的人负债过大是因为投资失败，但有的人负债过大是因为投资过多，比如有的人一次性或者先后购买几套住房，每一套住房都有贷款当然会负债过大，这时只需要出售多余的住房或者少投资几套住房即可降低佩。

有的人负债过大是因为投资股市，那么，就应该从股市上撤出资金偿还负债，毕竟负债炒股并不是一个理性的投资行为。

有的人负债过大是由于定期存款、长期资产不愿意出售，不愿意承担提前兑现的损失而已，那么，你当然可以通过出售一部分长期资产而获得流动性资产以偿还负债。

最极端有情况是，自己负债累累但却不愿意放弃自己拥有的资产，如有的人负债过大，但宁愿让催债人上门催债、甚至上父母那里催债，也不愿意出售自己的住房，这是典型的不愿意放弃自己的现实生活而宁愿拖欠债务的行为。

三是如果已经资不抵债，这就已经是最严重的情况下，如何处理过大的负债呢？

客观上说，这种情况下才是真正的难题，并且这才是真正的负债过大的问题。无论是什么原因造成的这种境地，都是一道非常无解的难题。

这个时候要对负债进行分析，对那些正规机构的贷款、让征信的贷款尽可能地想办法偿还，以避免在未来对自己有更大的影响，毕竟征信影响自己的未来生活。

有的人觉得已经无法偿还了，就想坚决不再偿还了，反正也还不清了。这是非常不智的行为，如果你不还清贷款，可能已经再无法在正规金融机构贷款了，这是对未来人生有非常大的影响的后果。

对于那些大额贷款，可以进行协商分期或者协议存款，通过负债偿还后移的方式延缓偿还的紧迫性。

当然，最重要的是考虑如何增加收入，毕竟理财的方式是增收和节支两个方面，通过增收和节支进行财务再平衡，然后慢慢偿还债务。

当然，目前在一些地方已经开始试行个人破产，你完全可以申请个人破产，然后通过破产限制以后再重新开始。但个人破产的前提是善意负债，同时要接受一定的破产惩罚，因此通过破产逃废债也不是值得选择的选项。

改变自己是解决过度负债的根本措施，无论负债多大都要考虑如何通过自己的努力增收节支解决负债的偿还问题，这才是根本性解决问题的办法。

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