多重手段重拳出击！刷信用卡买房迎来严控

发布时间：2019.10.28 作者： 松鹤 阅读：

直接刷信用卡，或者是把信用卡中的额度通过不同的途径套出来买房，是过去几年来，不少房地产投资者的一个常见手法。

然而从2019年下半年开始，这个方式，渐渐的不灵了。

在北京，即使你拿着信用卡去房产中介公司去刷中介费，可能也会被拒绝交易。不仅如此，近日，多家银行信用卡中心先后发布公告，对信用卡在境内房地产类商户的交易进行限制。根据多家公告，限制的商户类别主要有五种。

迎来严控的信用卡涉房交易

2017年，由于房地产市场的调控因素，多家商业银行下发了对信用卡涉房交易的管控政策，不过两年前的风控，大多是基于交易金额的限制。

2019年，银行明确叫停了使用信用卡购房的相关用途。

管控升级再上一层楼。

自8月平安银行发布《关于加强对房产类商户交易管控的公告》后，两个月来，农业银行、兴业银行、建设银行、招商银行、光大银行等多家银行信用卡中心纷纷发布相关公告，形成了一波对信用卡资金流入房市的管控小高潮。

在本轮的公告中，各家银行明确叫停了透支信用卡买房，并规定信用卡刷卡缴纳物业费和分时用房（出租房）等限额交易。

本轮严控是基于房地产调控的政策，继加强对个人经营贷、消费贷等管理后，银行对可能出现资金挪用风险的其他环节也保持高度关注；同时，这也是银行为控制信用卡风险调整其结构的表现。

此前，在国内著名的房产讨论社区水库论坛中，就有大量关于使用信用卡买房的讨论。

山雨欲来风满楼

从表面上来看，如今再次严控，其主因无疑是防止信用卡流入楼市，以防成为炒房者的资金来源。

不过也有专家指出，此次调控可能并不只是对炒房客下手，更大的可能，是防范未来房地产市场走势出现不确定性，带来的更高的风险。

虽然5万、10万这样的资金量对标北上广深等一线城市房价是杯水车薪，但三四线或更小的城市就不一样了，可能一套两室一厅就几十万，首付10万、20万就够。

然而房地产未来的市场走势的不确定性，也恰好集中于这些三四线城市当中。

最近几年在“房住不炒”楼市调控的作用下，房地产市场正在逐渐失去上涨的动力。

10月23日，中国社科院发布《中国住房市场发展月度分析报告》（以下简称《报告》）显示，下半年以来楼市的强降温政策成效显著，通过9月监测数据来看，24个核心城市综合房价水平年内出现首度下降。

能够吸引年轻人的大中城市房价在调控下出现下降，三四线城市更是上涨乏力。

三四线城市虽然房价相对一线要便宜很多，大部分房价都在万元以下，但是当地的收入水平却多在2000元～4000元左右徘徊。在人口老龄化来临、新生人口逐年下降的大背景下，银行开始防范房地产市场中可能存在的风险，也是理所当然。

魔高一尺 道高一丈

不过对于想钻空子的人来说，显然是上有政策，下有对策。

银行在想方设法调整资金流入房地产行业的可能性，但考虑到当前较为复杂的支付环境，调控道路任重道远。

本次新规出台后，确实能够在一定程度上打击信用卡房产类商户交易，在各大售楼部，置业顾问们均表示：不接受信用卡刷卡购房。

但如果我们把目光聚焦在房产中介身上，就会发现只要有需求，他们就有门路。

即使某些银行降低了额度或者禁止交易，也可以套现、或者刷多张信用卡来解决。以银行禁止对相应MCC商户代码交易处为例，部分中介采取更换POS形式的方式，即可规避这项规则。

不过对于银行来说，对购房者的资金来源审查及信贷资金流向追踪或将更加严格。

有房贷客户经理对购房人这样提醒，“如果你正在办理房贷，就算已经审批下来了，在贷款放下来前，都尽量不要去做大额信贷，包括信用卡大额透支，或者办理其他的贷款，不然你的房贷很可能会受到影响。”

在办理房贷时，需要提供征信报告。其中个人负债一项，会体现你所办理的信用卡额度，已使用的额度等情况，有些银行在办理房贷时会要求一次性结清负债并出具结清证明，如果短期之内还不上很有可能被银行拒贷，或者上调利率基点。

近期，也有多家银行对其金融服务后端系统进行升级。有业内人士指出，在银行后续发卡方面，信用卡总数和额度的限制可能会更为收紧，一旦被判断为资金用途违规，信用分值也有可能降低。

随着房住不炒带来的调控的不断升级，房地产市场正在失去发展的红利期，此次严控信用卡资金也是为了银行防范流动性风险的一个手段。

今年以来，监管对于个人消费性质的贷款用途一直严加监管，继加强对个人经营贷、消费贷等管理后，涉房交易的管控从一定程度上来讲，也对相关的金融风险进行了一定程度的控制。

来源：我爱卡