银行内部人士解读：你的银行是“卡”管理还是“户“管理

发布时间：2019.09.23 作者： SCY阳 阅读：

晚上溜达的时候，看见一个朋友问银行二卡，共享/不共享额度，消费行为是否统一管理的问题。

其实解答这个问题之前，需要普及一个银行信用卡系统的知识，就是“卡管理”还是“户管理”。

在我国发展信用卡业务的16年里，银行的信用卡核心系统（卡管理系统）曾经经历了一个升级的过程，最早的系统都是以“卡”为单位去管理的，因为那个时候银行对于“卡”的认知还停留在交易、结算的阶段，这时候的银行核心系统为1.0版本。

随着招行、中信等银行信用卡业务的快速崛起，以及我国从IT时代进入到DT时代，银行发现了信用卡客户的行为数据价值对营销、风险以及其他业务的重要性，那么“归户”管理就变成了必然，以此各大银行升级了自己的核心系统，变为以“户“管理的2.0版本。

因此，信用卡业务发展的好一些的全国性股份制银行，均是按户管理，即你不管使用哪张卡消费，都是计入到“客户”的交易行为，以此判断提额、降额、权益、活动参与、排名等等，最简单的判断就是：

名下所有卡片账单日是否自动一致，即如果同一银行的不同卡可以设置成不同账单日，那其实就是卡管理；如果必须同一账单日，改A卡，B卡也跟着改，那就是户管理。

其他的诸如：

积分账户统一

参加银行活动，是否按户限名额、限次

小部分银行是按卡管理，那么这部分银行的交易行为数据还没有统一

那么有同学会问：

我每个卡的额度不一样，这不是按卡管理么？

其实大部分是，但也不太一定，因为银行的产品额度上限是不一致的，比方说中信是按户管理，但是交易触发临时额度，却只能在对应的卡片上提，但是最高的固定额度是一致的（只要产品限额没到）

来源：我爱卡论坛